我早在2016年就写了一篇关于平安抗癌卫士的文章，最近几天突然感觉搜索和查看的人比较多，发现那篇文章已经过时了，毕竟这两年的保险市场发生了翻天覆地的变化，就单平安抗癌卫士这款产品来说，变化也是巨大的，以前的老评测文章显然已经不能解决大家对于新产品的疑问了，于是我写了这篇新文章，希望能够解决大家的一些疑惑。
抗癌卫士2018相对于2016版的进步虽然是巨大的，对于那些对保险了解不多的人来说，这款产品也是相当惊艳的，但是对我们这种长期混迹保险圈子的人来说，这款产品只是一款针对特殊人群的功能性产品，并不是适用于所有人的所谓惊艳的产品。肯定有人会说，几百块钱就可以保200万的癌症医疗费用报销，0免赔100%报销，还不限社保内外用药，这还不惊艳，还要怎么惊艳？请听我详细分析。
平安抗癌卫士2018不如百万医疗保险
啥也不说了，先上个对比图大家感受一下。
如果你认真的看了以上的对比，就会惊奇的发现，抗癌卫士2018这类的癌症医疗保险其实就是从百万医疗类保险中剥离出了癌症责任。我所列出的某百万医疗险代表的是百万医疗保险这一整个类型的保险。为直观起见，我们不妨列一个公式。
百万医疗险=抗癌卫士2018+普通住院报销（1万免赔额以上100%报销）
基本上目前所有的百万医疗险都能满足上面这个公式。其中普通住院医疗报销的年保额一般为二三百万，作为一个客户，在费率提升不大的情况下，你是愿意选择百万医疗险还是愿意选择平安抗癌卫士2018。显然，只要脑子正常的都会选择百万医疗险。那么问题来了，平安抗癌卫士2018这类癌症医疗保险的市场在哪里，其存在的价值又是什么呢？
平安抗癌卫士2018的价值在哪里
平安抗癌卫士2018这类癌症医疗保险的价值在于其相较于百万医疗险，对于健康告知的宽松。想想就能明白，一款癌症医疗保险，关心的是被保人患癌的风险，而百万医疗险，关注的除了患癌的风险，还有所有自费花费可能超过一万的住院医疗风险，其健康告知要求显然是不一样的。比如，对于高血压、糖尿病、冠心病、甲亢、痛风等类型的疾病，平安抗癌卫士显然就会显得比较宽容，因为这些疾病并不会显著增高一个人患癌的几率。
适合身体不那么健康的人群
平安抗癌卫士最适合的人群就是身体条件已经完全不适合投保百万医疗险的人群，请大家一定要注意“完全”二字，有些百万医疗险只要某项健康告知不符合就不能投，有些百万医疗险可以通过智能核保对身体不是那么健康的人群以特殊的形式承保（如除外或加费等），甚至还有些百万医疗险可以通过线下人工核保，对身体健康状况较复杂的人以特殊的形式承保。当这几种形式，你都不能投保了，我觉得这个时候，你可以考虑癌症医疗保险了。比如，我的父亲有高血糖且曾患过轻微脑中风，百万医疗险根本就不用考虑了，我就为他投保了某款癌症医疗险。
适合首次投保年龄较大的人群
健康告知是一个方面，还有一个方面，就是首次投保年龄的区别。百万医疗险的首次投保年龄一般限制在0-60岁，部分限制在0-65岁，也就是说超过了65岁就无法首次投保任意一款百万医疗险，即使你的身体无比健康。但是癌症医疗保险的首次投保年龄就显得比较宽松。比如平安的抗癌卫士2018的首次投保年龄就被限制在0-70岁，而其他一些癌症医疗保险甚至将首次投保年龄限制在0-80岁。
平安抗癌卫士2018的优缺点
平安抗癌卫士2018的优点在于投保告知宽松，适合某些身体健康状况不佳的人群选择。当然这个优点是癌症医疗保险通用的优点。相较于目前市面上现有的几款癌症医疗保险（安享一生癌症医疗保险、安盛天平百万防癌险、众安孝欣保老年防癌保险），平安抗癌卫士2018最独特的优点是，患了癌症仍然可以续保，而其他几款产品患了癌症就不再允许续保。就凭这一点，现存的其他几款癌症医疗保险已经丧失了最基本的竞争力了。
其缺点在于医疗费用不能垫付，即使能报销的癌症医疗费用高达200万，但是需要自己先拿出真金白银，然后再去报销。对于没有这么多现金流的家庭真是一场灾难。另外关于续保的问题，虽然抗癌卫士可以续保至99岁，但要注意的是“可以”这个措辞，万一产品停售，将不再能续保，或者产品整体大幅调价，也很难为大家所承受。
最后，写一个总结吧，平安抗癌卫士2018属于功能性产品，其仅是从百万医疗保险中剥离出了癌症的医疗，大家在选择的时候肯定是优先选择百万医疗保险，实在是迫于身体健康或是年龄的无奈情况下才应该考虑癌症医疗保险，但平安抗癌卫士2018是当前市场下最值得投保的癌症医疗保险，这一点是完全无需质疑的。本来还准备上一个癌症医疗保险的产品对比图，后来一想，就凭续保条件这一条，其他任何对比都是苍白的。
一句话回答：平安抗癌卫士2018本质是从百万医疗险中剥离出癌症责任的癌症医疗险：几百元可保200万癌症医疗费用报销、0免赔100% 报销、不限社保内外用药。但它不如百万医疗险——因为百万医疗险 = 抗癌卫士2018 + 普通住院报销。它的价值在于健康告知更宽松、首次投保年龄更宽（0—70岁），适合身体条件已不适合投保百万医疗险或年龄偏大的人群。
常见问题
为什么说抗癌卫士2018不如百万医疗险？
因为它的责任结构就是百万医疗险的一个子集。可以列一个公式：百万医疗险 = 抗癌卫士2018 + 普通住院报销（1万免赔额以上100% 报销）。基本上目前所有百万医疗险都满足这个公式，其中普通住院医疗报销的年保额一般为二三百万。在费率提升不大的情况下，显然应该选百万医疗险，而不是只保癌症的抗癌卫士。
那抗癌卫士这类癌症医疗险的存在的价值是什么？
价值在于相较百万医疗险，它对健康告知的要求更宽松。道理很简单：一款癌症医疗险只关心被保人患癌的风险，而百万医疗险关注的除了患癌风险，还有所有自费花费可能超过一万的住院医疗风险，两者的健康告知要求显然不同。比如对高血压、糖尿病、冠心病、甲亢、痛风等疾病，抗癌卫士就会显得比较宽容，因为这些疾病并不会显著增高一个人患癌的几率。
什么样的人适合买抗癌卫士2018？
最适合身体条件已经完全不适合投保百万医疗险的人群，注意「完全」二字。有些百万医疗险只要某项健康告知不符合就不能投，有些可以通过智能核保以特殊形式承保（如除外或加费），还有些可以通过线下人工核保对身体健康状况较复杂的人承保。只有这几种形式都无法投保时，才应该考虑癌症医疗险。例如作者的父亲有高血糖且曾患过轻微脑中风，百万医疗险根本不用考虑，就为他投保了癌症医疗险。
年龄偏大的人为什么适合？
因为首次投保年龄的限制不同。百万医疗险首次投保年龄一般限制在0—60岁，部分限制0—65岁，也就是说超过65岁就无法首次投保任意一款百万医疗险——即使身体无比健康。而癌症医疗险的首次投保年龄宽松得多：平安抗癌卫士2018限制在0—70岁，其他一些癌症医疗险甚至将首次投保年龄限制在0—80岁。所以年龄偏大是选择癌症医疗险的核心原因之一。
抗癌卫士2018最大的独特优势是什么？
患了癌症仍然可以续保。对比当时市面已有的几款癌症医疗险（安享一生癌症医疗保险、安盛天平百万防癌险、众安孝欣保老年防癌保险），它们患了癌症就不再允许续保，而抗癌卫士2018可以。就凭这一点，现存的其他几款癌症医疗险已经丧失了最基本的竞争力。癌症是长期治疗过程，赔付后被拒续保等于断保，所以这一条极其关键。
抗癌卫士2018有什么缺点？
两点。一是医疗费用不能垫付——即使能报销的癌症医疗费用高达200万，也需要自己先拿出真金白银再去报销，对没有这么多现金流的家庭真是一场灾难。二是续保的不确定性：虽然抗癌卫士可以续保至99岁，但要注意「可以」这个措辞——万一产品停售将不再能续保，或者产品整体大幅调价，也很难为投保人承受。
那到底应该选百万医疗险还是癌症医疗险？
优先选百万医疗险，只有在迫于身体健康或年龄的无奈情况下才考虑癌症医疗险。抗癌卫士2018属于功能性产品，仅是从百万医疗险中剥离了癌症医疗部分。但在癌症医疗险这个品类内，它是当时市场下最值得投保的产品，这一点无需质疑——就凭「患癌仍可续保」这一条，其他产品在它面前已无竞争力。
相比2016版，抗癌卫士2018进步大吗？
进步是巨大的，对保险了解不多的人来说相当惊艳。但需要注意两点：一是它相对2016版的进步确实明显（作者2016年曾写过一篇抗癌卫士文章，因市场变化巨大而重写）；二是对长期从业者而言，它仍只是一款针对特殊人群的功能性产品，并不是适用于所有人的惊艳产品。所以「几百块保200万」这种说法需要还原到它的适用范围来看。
关于原文时效性：本文写于2018年前后（对应「抗癌卫士2018」版本，作者提到2016年曾写过旧版评测、因市场变化巨大而重写）。文中抗癌卫士2018的保障结构（200万癌症医疗报销、0免赔、100% 报销、不限社保内外、可续保至99岁、首次投保年龄0—70岁），以及对比产品（安享一生、安盛天平百万防癌险、众安孝欣保老年防癌）均为当时形态。此后百万医疗险的保证续保期限普遍延长、防癌医疗险多已迭代，本文提到的产品多已停售或更新。本文适合用于理解「百万医疗险 = 防癌医疗险 + 普通住院报销」这一责任关系，以及防癌医疗险的适用人群判断，具体投保请以在售产品最新条款为准。
写得好，希望继续发表
我也想做知道某百万保险是哪家的产品
我想知道某百万保险是哪家的哪款产品
目前能够六保证续保的医疗保险就两家，一家是平安健康的e生保(保证续保版)，一家是人保的好医保长期医疗