以下写的是老版平安抗癌卫士的评测，2018版最新的评测文章已经更新
平安的抗癌卫士因其“便宜”的价格，较高的保障，及患癌赔付后仍可投保再次获得赔付，广受市场的青睐。
在很多的网销平台都可以看到平安抗癌卫士的身影，有些平台甚至改了名字，不叫抗癌卫士，但是大家在产品说明中一般可以找到保险条款，可以通过保险条款知道，你所看到的产品是不是就是抗癌卫士。
那么这款产品到底怎么样呢，我这里对其进行一个深度的评测，让大家更真切的感受其美丽外表下的真实面目。
首先，平安抗癌卫士是平安健康保险公司出品的一款产品。
首次投保年龄为28天-55周岁，续保可至85岁。
此保险为交一年保一年，费率为自然费率（每一年交费随年龄增长而变化），非均衡费率，后面我会详细分析。
其最大的特色就是发生癌症赔付后，第二年还能继续买，且能继续获得赔付。 此特色是为了宣传方便描述得比较简单，我现在按保险条款详细解读一下此保险特色。
就是说，首年投保或非连续投保患癌的，不予续保，连续投保过程中患癌的可以续保，直至给付金额达到5倍保额。
被保险人癌症确诊之前30日内产生的门急诊或住院期间发生的与确诊癌症发生的医疗必需的医疗费用，以及确认癌症后发生的与治疗癌症相关的医疗必需的医疗费用，按90%-100%的比例报销（有社保或公费医疗100%报销，没有的90%报销）
一个保险产品的流行，一定与它的性价比有很大的关系。前面我们已经提到了这个产品的“性”，这里我们再来看看这个产品的“价”如何。先贴一张图吧，以下是平安抗癌卫士的费率表。
因为互联网投保大军的普遍年龄为30岁左右，我们以30岁男性，保额20万为例（低于20万保额个人认为完全不够用），查表可得每万保额保费为，33.1*0.6（折扣因子）=19.86=19.8（保留一位小数，向下取，不四舍五入）。然后用19.8*20=396元
396元就可以获得20万的防癌保障，且在连续投保的情况下最高可以获得5倍保额即100万的赔付，可以说相当的超值了，但是大家往往会忽略一点，就是平安抗癌卫士为自然费率，而非均衡费率。这是什么意思呢，如果是均衡费率，你首年的保费是396元，以后每年的保费也会是396元。自然费率则会根据年龄的变化而发生改变。如果改变的幅度不大，我相信大家都可以接受，如果改变的幅度大到一定的程度，大家还能接受吗。
我们还是直接来看数据，50岁男性20万保额的费率为多少呢，还是查表，300.8*0.6=180.4元（保留一位小数，向下取，不四舍五入），再用180.4*20=3608元，加上前面的一次，我已经将完整的计算过程演示过两次（切记计算结果按要求分两步走，第一步计算结果保留一位小数，向下取，不四舍五入，不四舍五入，不四舍五入，这样算出的结果就是精确无误的），55岁为476.5*0.6*20=5718元，60岁为699.1*0.6*20=8388元，65岁为956.3*0.6*20=11474元，70岁为1499.5*20*0.6=17994元。本来不准备把所有数据都算出来的，后来想想还是把所有数据都计算出来做成表，供大家感受一下。
要知道这款产品可是纯消费型的保险产品，且没有身故责任，也就是说，这么些钱，花出去就啥也没有了。数据可以说明一切，平安的抗癌卫士利用前期的低保费，给大家造成低费高保的错觉，实际上，抗癌卫士在后期的费率是相当高的，如果你对于抗癌卫士这款保险的定位就是一个短期的过渡，那么还是一个不错的选择，如果想要将其作为一个长期的规划，那么我觉得，此非明智之选。又或者你只是将它作为一个过渡，过渡到你无法忍受其高涨的保费时，再开始考虑长期的规划，这种做法是相当不可取的。因为30岁以后，身体是呈下滑趋势的，待到你无法忍受其高涨的保费时可能已经40，可能已经50，凭那时的身体情况，再去选择其他的保险，是有一定难度的。那时你会面临进退两难的境地。
一句话回答：老版平安抗癌卫士是平安健康出品的防癌医疗险，首次投保28天—55周岁，续保可至85岁，交一年保一年、采用自然费率。它最大的陷阱是费率随年龄大幅上涨：30岁男性20万保额仅396元，但60岁要8388元、70岁要17994元。所以它适合作为短期过渡，不适合长期规划——等到保费无法忍受时，身体已下滑，再换产品会很被动。
常见问题
怎么确认一个产品是不是平安抗癌卫士？
在很多网销平台都能看到平安抗癌卫士，有些平台甚至改了名字不叫抗癌卫士。但一般在产品说明中可以找到保险条款，通过阅读保险条款就能判断你看到的产品是不是就是抗癌卫士。所以买之前最好核实条款，不要只看产品名称。
「患癌赔付后仍可投保」这个说法准确吗？
宣传把它描述得比较简化，实际要按条款细看：若首年投保或非连续投保，在观察期30天后确诊癌症，则于合同期满时终止保险合同、不予续保（这点要特别注意）；若合同期满时治疗仍未结束，将延续医疗费用报销一年，报销总额度以保额为限。若为连续投保，确诊癌症后每一个保单年度累计给付金额以保额为限，连续多个保单年度最高累计给付以5倍保额为限。所以准确说法是：首年投保或非连续投保患癌不予续保，连续投保过程中患癌可以续保，直至给付金额达5倍保额。
它的保险责任是什么？
被保险人癌症确诊之前30日内产生的门急诊或住院期间，与确诊癌症相关的医疗必需费用，以及确认癌症后发生的与治疗癌症相关的医疗必需费用，按90%—100% 的比例报销——有社保或公费医疗的报100%，没有的报90%。投保年龄为首次投保28天至55周岁，续保可至85岁，交一年保一年。
表面上看起来性价比很高？
以互联网投保大军常见的30岁男性、20万保额为例：查表每万保额保费33.1×0.6（折扣因子）=19.86，按「保留一位小数、向下取、不四舍五入」算得19.8，再19.8×20=396元。396元就能获得20万防癌保障，且连续投保情况下最高可获5倍保额即100万赔付，可以说相当超值。但容易被忽略的一点是它采用自然费率，而非均衡费率。
自然费率和均衡费率有什么区别？
如果是均衡费率，首年保费396元，以后每年也都是396元。自然费率则会随年龄变化而改变——这是抗癌卫士的关键问题。如果变化幅度不大，多数人可以接受；如果变化幅度大到一定程度，就很难接受了。而抗癌卫士的费率恰恰是随年龄大幅上升的。
后期保费涨到什么程度？
以20万保额为例（每万保额费率×0.6×20）：50岁男性300.8×0.6×20=3608元；55岁为476.5×0.6×20=5718元；60岁为699.1×0.6×20=8388元；65岁为956.3×0.6×20=11474元；70岁为1499.5×0.6×20=17994元。要知道这是纯消费型产品，且没有身故责任，也就是说这些钱花出去就什么也没有了。
所以这款产品适合什么样的人？
如果对它的定位就是一个短期的过渡，那么还是一个不错的选择。但如果想把它作为长期规划，那就不是明智之选。抗癌卫士利用前期的低保费，给大家造成「低费高保」的错觉，实际上后期费率相当高——需要通过自然费率与年龄增长的对应关系来完整看待它。
「先过渡，等保费贵了再换长期产品」这种做法可行吗？
相当不可取。因为30岁以后身体是呈下滑趋势的，等保费涨到无法忍受时可能已经40岁、50岁，凭那时的身体情况再去选择其他保险是有一定难度的，那时会面临进退两难的境地。所以正确的做法是在身体健康、可选空间大时就规划好长期保障，而不是把过渡产品当成长期依赖。
关于原文时效性：本文是对老版平安抗癌卫士的评测（2016年前后；文中开头已提示「2018版最新的评测文章已经更新」，另有第1810篇专门评测2018版）。文中首次投保年龄（28天—55周岁）、续保至85岁、观察期30天、赔付比例（有社保100%/无社保90%）、连续投保最高5倍保额，以及自然费率数据（30岁20万保额396元、60岁8388元、70岁17994元）均为当时版本。此后平安抗癌卫士已迭代至2018版及后续版本，费率结构与保障责任均有变化。本文适合用于理解「自然费率vs均衡费率」对长期投保成本的影响，具体投保请以在售产品最新条款为准。
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是的，文章是2016年写的，是老款的，现在出的2018款进步确实很大的，看到现在大家对于平安抗癌卫士这款产品的关注爆增，我决定写一篇2018款的评测文章。
啥时候写呢，写了能甩给我看看吗
已经写了啊，网站首页
果然细思极恐