目前新冠肺炎的疫情相当严重，记得1月20日腊月二十六的时候我还请整个大家族的人一起吃了年饭，四五十人聚在一个密闭的空间里，没有一个人戴口罩，并且还有多个亲戚有华南海鲜市场接触史，现在想想都觉得后怕，仅仅过后3天，也就是1月23日，市政府就宣布了封城的决定，这时候大家才知道了事态的严重性。但刚开始的时候，公布的数据才几十例，每天的新增也才几十例，大家虽都老老实实在家，但并没有想到事情有多么严重，想想很快就会过去。从没有想过要去写一篇关于新冠肺炎和保险相关的文章，我并不喜欢去搭热点做保险宣传的事，来找我咨询的人都是已经有保险意识且有保险需求的，转变普通人保险观念的事就交给那些爱心人士去做吧，原谅我没有这种耐心和爱心。但是时间过去了这么久，新冠肺炎完全没有停止的势头，每天新增2000例确诊，新增疑似数据未知，且感受到身边各种朋友同学同事，以及同事的同事，同学的同学，朋友的朋友各种还没确诊就身故，连续数日高烧39点几度且无法进食的确诊患者找不到床位等各种事情仍然在真实的发生，现实如此残酷并不像大家在新闻宣传上看到的那么鼓舞人心，记住今天已经2月8日了，确诊了找不到床位的事仍在发生，一个我高中同学的父亲，一个我孩子的老师的姑父，试遍了网上提供了能试的所有方法，甚是无助。我也积极帮他们把这些信息发到各种群里，希望能带给他们一些帮助，然而都是徒劳，因为大家看到这些信息太多了，已经麻木了。身在新冠肺炎的疫情中心，我想我总该要做些什么，于是我动手写了这篇文章，希望能带给大家些微的帮助。
新冠肺炎保险赔吗
其实，政府对新冠肺炎的治疗费用已经进行了兜底，包含确诊和疑似。很多人都不会再去考虑关于保险的问题。因为政府已经兜底了医疗的费用，在钱的层面来说，医疗保险就显得没有什么价值了，因为医疗保险属于费用补偿保险，不可能重复报销。关于很多医疗保险的绿通功能，在这种特殊情况下，基本也是无效的，甚至没听说一家保险公司敢在这个时候说自己的绿通在这种情况下是有效的。
但是保险不光有报销，还有直接赔付。政府只报销医疗费用，但没说会给一定的补偿，后遗症的康复费用要自己承担，身故也不会有任何补偿。这些，商业保险是可以做到的。疫情当前，家人被确诊是痛苦的，谈钱是庸俗的。但还是希望保险能够在这个时候给病人家属一些慰藉。
针对一线医护人员的新冠肺炎保险
李文亮的事件火爆整个互联网，其因为确诊新冠肺炎后身故，由于各大保险公司给战斗在一线的医务人员提供了免费且自动生效的新冠肺炎保障，其家属累计可以获得1000多万的赔付。
以上都是针对医护人员的新冠肺炎保险清单，只要是参与抗疫一线的医护人员确诊新冠肺炎后身故都可以按上面提供的方式申请理赔，当然如果您是医护人员的家属正好需要理赔，可以拨打电话02786865656，全程帮助您完成所有理赔申请。强调一遍，这些保险都是保险公司定向赠送给一线医护人员的，无需事前购买或申领，只需在发生保险事故后申请理赔即可。
针对普通民众的新冠肺炎保险
针对普通民众的新冠肺炎保险就没有那么友好了，所有的都是需要事前申领或购买的。
普通民众通过申领及投保购买，实现新冠肺炎身故百万以上的保障也不是什么难事。另外目前还有很多意外险也附带赠送了新冠肺炎的保障，这里没有一一列出。因为2月15日最新消息，银保监会禁止针对新冠肺炎的单一险种，所以花钱投保新冠肺炎保险已经不可能，只能通过投保一些带扩展新冠肺炎责任的意外险或重疾险来实现了。
大家可以看到对于普通民众，以上赠送的可以申领的保险主要只针对确诊新冠肺炎后身故才赔付，真正做到确诊新冠肺炎就赔付的很少，只有京东安联的1万，泰康在线的那个必须确诊危重型新冠肺炎才能赔付1万。如果大家希望做到确诊就可以赔付，要么你有一个有担当的公司，比如我们明亚给予了每个员工6万确诊金60万身故金及直系亲属3万确诊金30万身故金。当然，如果你购买了以下保险公司产品成为以下公司的保险客户，同样可以享受到高额的确诊金。
以上很多产品都是确诊就可以获得赔付的，有些是确诊后身故才能赔付，看看你是不是这些保险公司的客户。有些产品的新冠肺炎赔付是占用轻/中/重症赔付次数的，有些产品连轻/中/重症赔付次数都不占，完全是保险公司赔送给他的客户的福利，体现了这些保险公司对客户的关怀。当然，如果你还不是这些保险公司的客户，但是你确实又在考虑重疾险，现在投保同样可以享受到新冠肺炎的保障，基本所有产品针对新冠肺炎都是零等待期的。
好了，关于新冠肺炎的保险科普就到这里了，如果您有以上关于新冠肺炎的任何理赔问题特别是奋战在一线的医护人员，都可以直接联系咨询我们，帮您一站解决所有新冠肺炎的理赔问题，也算是我们保险从业者尽的一份责任。
一句话回答：新冠肺炎的治疗费用由政府兜底（含确诊和疑似），所以医疗保险在「报销」层面价值有限。但商业保险的直接赔付仍有意义——政府报销的是医疗费用，而后遗症康复费用要自己承担，身故也不会有补偿。一线医护人员由各大保险公司定向赠送了免费且自动生效的新冠保障（李文亮身故后其家属累计可获1000多万赔付）；普通民众则需要事前申领或购买。
常见问题
政府已经兜底医疗费用了，医疗保险还有用吗？
在「钱的层面」意义有限，因为政府已对新冠肺炎治疗费用进行兜底（包含确诊和疑似），而医疗保险属于费用补偿保险，不可能重复报销。至于很多医疗险的绿通功能，在这种特殊情况下基本也是无效的，甚至没听说一家保险公司敢说自己绿通在这种情况下有效。但保险不光有报销，还有直接赔付——政府只报销医疗费用，后遗症的康复费用要自己承担，身故也不会有任何补偿，这些商业保险可以做到。
一线医护人员有哪些新冠保障？
各大保险公司给战斗在一线的医务人员提供了免费且自动生效的新冠肺炎保障。以李文亮为例，他因确诊新冠肺炎后身故，由于这些保障，其家属累计可以获得1000多万的赔付。只要是参与抗疫一线的医护人员确诊新冠肺炎后身故，都可以按各大保险公司提供的方式申请理赔。强调一遍：这些保险是保险公司定向赠送给一线医护人员的，无需事前购买或申领，只需在发生保险事故后申请理赔即可。
普通民众能获得怎样的新冠保障？
针对普通民众的新冠保险就没有那么友好了——所有都需要事前申领或购买。不过通过申领及投保购买，实现新冠肺炎身故百万以上的保障也不是什么难事。此外当时还有很多意外险也附带赠送了新冠保障。但要注意一个关键变化：2月15日银保监会禁止针对新冠肺炎的单一险种，所以花钱投保单一新冠险已经不可能，只能通过投保带扩展新冠责任的意外险或重疾险来实现。
普通民众的新冠赠险一般赔什么？
可以看到，对普通民众赠送、可申领的保险主要只针对确诊新冠肺炎后身故才赔付，真正做到确诊就赔付的很少——只有京东安联的1万，泰康在线那个必须确诊危重型新冠肺炎才能赔1万。所以如果希望做到确诊就可以赔付，要么你所在公司有担当（比如明亚给予每个员工6万确诊金、60万身故金，以及直系亲属3万确诊金、30万身故金），要么你是某些提供高额确诊金产品的保险公司的客户。
不同保险公司的新冠赔付有什么差别？
差别在于两点。一是赔付触发条件——有些产品确诊就可以获得赔付，有些是确诊后身故才能赔付。二是是否占用原有责任的赔付次数——有些产品的新冠赔付会占用轻/中/重症赔付次数，有些连这些次数都不占，完全是保险公司赔送给客户的福利，体现了对客户的关怀。投保或理赔前需要看清这两点。
不是这些公司的客户，现在投保还来得及吗？
如果你确实在考虑重疾险，现在投保同样可以享受到新冠肺炎的保障，因为基本所有产品针对新冠肺炎都是零等待期的。这算是疫情期间投保重疾险的一个额外好处。但仍要提醒：投保重疾险的决策依据应该是长期的重疾保障需求，而不应仅仅因为一项临时的疫情责任而决定。
有新冠理赔问题可以怎么处理？
如果有任何关于新冠肺炎的理赔问题——特别是奋战在一线的医护人员，可以直接联系当地保险经纪人或保险公司咨询，一站解决所有新冠肺炎的理赔问题。站在保险从业者的立场，这也是尽的一份责任。理赔时需要准备相应的诊断、检查、治疗等病历资料，并按要求提交申请。
关于原文时效性：本文写于2020年2月中上旬（文中明确写到「记住今天已经2月8日了」，并引用2月15日银保监会禁止新冠单一险种的消息），反映的是新冠疫情初期武汉封城后的情况。文中「政府兜底治疗费用」「保险公司向一线医护人员定向赠送新冠保障」「明亚员工6万确诊金60万身故金」等均为当时的阶段性政策与企业福利，相关赠险、扩展责任、确诊金产品早已随疫情结束而终止。本文仅作历史存档，用于理解重大公共卫生事件中「报销型医疗险与给付型保险的作用差异」，不构成当前投保依据。
