高端医疗保险之生育险—高端生育险对比

社保中的生育险可以报销一部分的生育费用，同时还会给付一部分津贴，对于大部分人来说这已经够了。但对于希望在国外生孩子或者希望在私立医院生孩子的人来说，社保能够报销的费用是远远不能满足要求的。

很多年以前，国内的个人高端医疗保险市场还没有完全打开的时候，带生育责任的高端医疗保险成了很多想要去私立医院生孩子的人薅羊毛的存在，很多人都为了去私立医院生孩子而带孕产责任的高端医疗保险，花四五万买个保险，却能报销十来万的生育费用，业务员也乐得为有去私立医院生育需求的客户推荐这种占便宜的方式，那个时代，真是高端医疗保险的黄金时代啊。然而，保险公司毕竟不是做慈善的，这个漏洞马上就被堵上了。很多保险公司，直接停掉了生育责任，也有很多保险公司特别的对生育责任增加了12个月的等待期，也就是说，你至少买两年高端医疗保险才够资格享用生育责任。

我在之前的文章中提到过的孕中险和这里的生育险是有本质区别的，生育险可以用来报销生育产生的费用，但必须在怀孕前投保，孕中险主要用来报销生育并发症以及新生儿的医疗花费，主要是在怀孕一定孕周时投保。

目前有生育责任的高端医疗保险是有很多的，我就简单的梳理一下吧。为了方便大家匹配自已的需求，我将按大家预备去生孩子的医院进行分类。

赴美生子生育险

如果是准备要去美国生孩子，可以从以下计划中选择合适的产品。以下几个产品中安盛天平卓越计划、MSH经典和爱尊享三款产品的分娩费用和生育并发症是共保额的，很显然的，在赴美生子的过程中，其分娩费用就已经把保额占用完了，如果再发生生育并发症，其额度显然是不够用的，从这一点上来说，我觉得这三款产品作为赴美生子的产品是不合格的。如果是有赴美生子的需求，个人推荐BUPA精英计划，相比HP3非常保险，保费并没有贵出多少，但BUPA精英计划可以免费带一名子女入保，即新生儿出生后可以免费入保，对于刚出生首年的宝宝来说，真的是相当给力的福利了。至于昂贵医院报销比例的问题，对于赴美生子来说是没有什么影响的，因为这些昂贵医院主要是针对国内的医院。

全球除美国医院生育险

如果是要去大中华区之外的非美国医院生孩子，可以参看以下几款保险计划。全球除美的生育险在保费上较含美的要低出一大截。个人看来，无论是从保费、服务水平还是从具体保障来说，MSH经典都是这一类产品的不二选择。当然，值得注意的是，MSH把加拿大也除外了，如果恰好是准备去加拿大生孩子，那么就不要考虑MSH经典了。

国内昂贵医院生育险

以下展示的是国内昂贵医院的生育险责任，大家可以看到，单纯从保费上来说，爱尊享是最便宜的，但是其提供的保额太低，根本不足以覆盖国内昂贵医院的生育费用。那么国内的昂贵医院的收费一般是个什么水平呢？我就展示一下国内的昂贵医院中的明星医院“和睦家”关于生育的价目表吧：产前检查（12-40周）20800元，自然分娩66000元，剖宫产分娩88000元。产前检查的费用一般是由普通门诊责任来覆盖的，所以至少要保证剖腹生产88000元的额度，才能不用自己掏钱。如果愿意自己承担可能的少量费用，从而节省一定保费的支出，则可以选择MSH经典的大陆及港澳台计划，如果在和睦家顺产则基本可以覆盖费用，剖腹产则需要自己额外支付部分费用，若是发生了孕产并发症治疗费用或新生儿护理费用，则这个保额远远不能满足要求，因为MSH经典在正常和剖腹产分娩，和怀孕及分娩并发症以入新生儿护理费用是共用这68000元保额的。从这个角度去看的话，我认为最合理的选择应该是“HP3非常保险”，虽然其年保费在五六万，显得比较贵，但是其正常分娩的保额有9万，剖腹产的保额有11万，而怀孕及分娩并发症的保额是单独计算的，有50万，新生儿护理的保额也有50万，这样的保额，足以应对各种突发情况。五六万的保费，甚至可以选择全球除美和全球含美的产品，因为中国也在全球除美和全球含美的范围之内，但是对比了所有昂贵医院100%报销的这些产品之后，发现”HP3非常保险”的计划二昂贵医院100%的这个产品，仍然是最佳选择。

国内非昂贵医院生育险

如果准备在国内的非昂贵医院生孩子，则可以在下图中的这些产品中做出选择，大家可以根据自己选择的医院的费用水平，以及保费之间，自行权衡要选择的计划，多个计划的非北上广深区域都可以获得费率的优惠，大家可以注意一下。

好了，在文章的结尾，我再强调一遍，所谓的生育险，只是高端医疗保险中的生育责任，本文为了突出生育责任，并没有详细分解和对比各个高端医疗保险在其他方面的责任，且很多高端医疗保险的住院责任、门诊责任以及生育责任是可以分开选择的，但选择了生育责任后，则必选普通门诊责任，所以无论是从责任方面，还是从保费方面，本文只是为了帮助那些单纯只是为了生育而买高端医疗保险的客户，而不能作为那些本来就有长期投保高端医疗保险的客户的选择参考。关于后者的文章，我后期也会更新。