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怎么给孩子买教育金保险——2021年教育金保险对比

2019年一大波预定利率4.025%的年金产品相继停售,很多优质的年金保险错过了就再也无法买到了,取而代之的都是一些预定利率3.5%的年金险。预定利率是什么意思,点击此链接详细了解)但是教育金保险却在这场风波中并未受到太多波及,预定利率4.025%的教育金保险还有很多。这个是教育金保险的大背景,说完了这个大背景,这就来谈谈怎么给孩子买教育金。

怎么给孩子买教育金保险

基于我遇到的客户情况,我们给孩子买教育金保险的原因一般分为以下几种:

  1. 家里有一笔钱,想要储备给孩子将来使用,至于是不是用来作为教育资金无所谓,以避免被消费掉。
  2. 只给孩子买了数千块钱的保障型保险,完全不足以体现对孩子的爱,想要给孩子更多。
  3. 孩子将来的开支数额较大,比如私立贵族学校,出国留学等等,需要提前规划。
  4. 爷爷奶奶外公外婆就是想要留一笔专属的钱给孙子女,以表达自己对孙子女的爱。
  5. 纯粹觉得教育金保险安全省心且收益高。

给孩子买教育金的原因不同,自然需求就不同,其对应的保险产品肯定会不同。甚至以上的每一种情况用教育金保险都不一定是最好的选择,每一位客户的需求都是多样化的,而各公司不同教育金保险的形式却是大同小异的。比如以上第4种情况,我觉得直接用一款从18岁起领取终身的少儿年金险,就比教育金更有意义,一次性或分数年交清总保费200万,孩子从18岁起就可以每月领取1万元,直至终身,且从投保十几年后账户中一直保持有300万左右的现价(可随时退保取出)。爷爷奶奶外公外婆对孙子女的爱,持续终身,为孩子将来的人生奠定了良好的基础。

因为没有与大家深入的沟通过,并不清楚对于大家来说,教育金是不是最合适的选择。但是既然本文谈的是怎么给孩子买教育金,我这里就假设大家就是已经决定了给孩子买教育金保险了。

教育金保险是什么样子的

我在前面提到过,不同公司的教育金保险的形态都是大同小异的,无非就是高中教育金,大学教育金,深造教育金,创业启动金,婚嫁金等等几种资金不同领取方式的组合。后面我们在做教育金保险产品对比的时候,大家就可以有一个直观的感受。

2021年教育金保险产品对比

我搜罗了一下市场上2021年还在售的预定利率4.025%的教育金保险产品拿出来对比一下,供大家参考。预定利率3.5%的产品就不拿出来了。

预定利率4.025%的教育金保险对比
预定利率4.025%的教育金保险对比

对于上表的解释说明:

  1. 基本保额:基本保额是根据期交保费/交费期/被保人年龄/被保人性别计算出来的,要与保费区分开。
  2. 示例:表格的下半部分即示例部分,是以0岁男孩作被保人,一次性交清50万元为案例进行的领取示例。
  3. 关于领取金额的确定性:以上虽为示例,但领取的金额从签合同的时候开始就是确定的写入合同的。比如说,您的孩子是0岁男孩,一次性交50万,将来领取的金额就与上表的数字一模一样,这是写进合同的。
  4. 百分数:上表中加粗的3.91%,3.57%,3.94%等,是完成满期领取后的IRR值。IRR值计算的是考虑了分开时间存取不同金额因素的复利。大家可以看到其IRR值都高于3.5%,预定利率3.5%的产品,其IRR值均会低于3.5%。(IRR是什么意思,点此链接详细了解)
  5. 总领取金额:每年领取的金额与满期金相加得出,大家可以看到IRR高的,总领取金额不一定高,吃了钱领的早的亏。领的晚的钱会多享受几年的复利。

我们可以看到,放进去的50万,在20年后,领取的金额都翻了倍。根据以上数字粗略计算出二三十年的平均单利(银行5年期定存可是计算单利的哦),以上数款产品除星宝贝外均超过了5.5%,大家有兴趣的可以自己算算。

就是单纯从收益的角度来说,这些教育金保险的表现已经足够惊艳。最最关键的是安全、省心、省力。

但是买教育金,不单单应该完全追求收益水平,在收益水平差异不大的情况下,还是要看具体的规划。比如说,准备孩子上大学和读研的时候在国外就读,每年想给孩子准备30万,7年共计210万。这样就可以考虑瑞享年年和天天向上的方式三,区别就是,选择瑞享年年需要200万的资金才能实现这样的领取,而天天向上的方式三仅需趸交150万就可以实现这样的规划。这个不是关键,关键是瑞享年年可以在研究生毕业的时候拿到270万左右的一大笔资金,而天天向上是要等到30岁才能领到170万左右的一大笔资金。就看你的计划中对于这一大笔满期金是如何规划的,就可以很好的锁定你需要的产品。

好了,关于怎么给孩子买教育金保险就写到这里,我是做了十年保险的明亚保险经纪人李景,有任何问题可以联系我:13377878312(微信手机同号)

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明亚保险经纪人李景

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