平安安鑫保2018是怎么样的一款保险
平安安鑫保2018是由《平安安鑫保（2018）两全保险》和《平安附加安鑫保（2018）提前给付重大疾病保险》组合而成，两全保险，即生死两全，到满期生存可以拿钱，满期之前死亡也可以拿钱。很容易想到这个组合应该就是一款满期返还保费的定期重大疾病保险。
- 投保年龄：28天至55岁
- 保障期：至60岁/70岁/80岁可选
- 交费期：10年/15年/20年/30年可选
- 观察期：90天
- 保险责任：
- 满期生存金：满期生存返还主附险所有已交保费
- 身故金：18岁前身故返还主附险所有已交保费，18岁后身故赔基本保额
- 重大疾病保险金：被确诊患合同规定的45种重疾之一赔基本保额
总的来说，这是一款责任很简单的保险。基本上大家都应该看得懂，只指出一点，赔了重疾或身故合同就终止了，就没有所谓的满期金可以领了。这样基本就没有什么问题了。
平安安鑫保2018的费率
前面已经说过了，平安安鑫保的费率由主险和附加险两个部分组成，为了大家查看方便，我把主附险加起来，得出一个总的费率，供大家查看。分别有保至60岁、70岁和80岁三个表，为避免占用篇幅过大，影响观感，我只截选部分热门年龄的费率。 
这三个费率表不知道大家会不会看，先看你选的保障期对应的是哪个表，再看被保人的性别，然后再根据你选择的交费年限和被保人年龄最终锁定每万元保额对应的保费，如果你要买50万保额，就用锁定的数字乘以50，最终得出总的年交保费。
平安安鑫保2018投保案例
知道了平安安鑫保2018是个怎么样的保险，又知道了其费率后，还是决定举个简单的例子，让大家更直观的感受一下这款产品。 以30岁男性20年交费期，保障至80岁，保额50万为例。通过查上面的表3可以知道其每万元保额的保费为279元，由于是50万元保额，所以年交保费为279*50=13950元。以下分三种情况来讲解。
- 情况一：该男于XX岁（90天观察期后至80岁间的任一时间）时被初次确诊为合同规定的重疾，保险公司给付基本保额50万于该男，保险合同终止。
- 情况二：该男于XX岁（90天观察期后至80岁间的任一时间）时身故，保险公司给付基本保额50万于该男，保险合同终止。
- 情况三：该男未患重疾，平安活至80岁，该男从保险公司领取满期生存金为20年所交保费之和，即为13950*20=279000元，保险合同终止。
再重复一遍，安鑫保2018就是一款简单的产品，任意一项责任的履行都会导致合同终止。
平安安鑫保2018的同类产品对比
先看图再说吧，以下各产品费率皆是以30岁男性为例。
从上图数据可以看出，平安安鑫保2018在同类产品中的费率是比较低的，但在保障内容上较其他产品稍少一些，但是很多人会分不清楚少的一些保障内容哪些更关键，哪些无所谓。我在这里大致说一下，以上同类型产品中，新华保险的健康无忧B虽有轻症保障，但身故仅赔付110%的保费这是硬伤，我举个很简单的例子，该被保人31岁时身故了，才交1年的保费15000元，仅赔16500元，而其他几款产品在这种情况下都是赔50万，如果说这个案例说得比较极端，那就算是交费期满以后，比如说79岁时身故，也只会赔33万元，而其他几款产品同样赔50万元。人保健康的康乐人生的最大亮点在于重疾保额每五年增加5万，也就是说，如果被保人60岁时被确诊患合同规定的重疾，那个时候重疾的总保额为80万元，被保人可以获得80万的赔偿。百年的健康壹佰最大的亮点在于满期的时候可以领取保额，而其他产品满期只能领取保费或保费的1.1倍。
从保费上来说平安安鑫保2018较其他产品便宜1000多块钱，但是在保障上，除新华保险的健康无忧B没有什么选择的理由之外，另几款产品均有亮点，大家可以根据自己的需求酌情选择，如对自己的身体健康不那么乐观的，可以选择康乐人生，对自己的寿命预期比较乐观的，可以选择健康壹佰，更在意保费的，可以选择安鑫保2018。
平安安鑫保2018保险值得买吗？
安鑫保2018是一款中规中矩的产品，谈不上太好也谈不上太差。但是在保险的方案设计中，如果选择保至60岁，60岁期满的时候确实可以拿到一笔满期金，但是60岁后的保障缺失拿什么来弥补呢？如果作为一个成年人，有另外一款终身的重疾险作为终身的保障，把这个保至60岁的安鑫保作为收入和责任高峰期的额外保障，也不失为一种保障策略。如果选择保至70或80岁，大部分人是希望活着能见到钱，并且对70岁或80岁之后的重疾治疗持一种放弃的想法，就是70或80岁之前的重疾，赔钱治一治可以，70或80岁之后的就不用受那个罪了。这个年龄的选择跟每个人对寿命的预期有关。
很多买这个保险的人的想法很简单，我就是想要买重疾险，我还希望返还保费。但是我想告诉大家的是，市面上所有的含身价的终身重疾险到了七八十岁的时候，其现金价值就已经超过了同保额的安鑫保2018的满期金。现金价值的概念可能大家还不了解，现金价值就是退保可以退那么多钱。也就是说我如果投保一个终身重疾险，到了七八十岁的时候，我可以有一个选择权，我想要拿回本金，退保就可以了，后面的保障不要了，我不需要这个本金，我就继续让他有保障。毕竟你现在的想法不能代替将来的想法，可能到时候想法又会有改变，所以选择终身重疾险可能更灵活。而实际上很多含身价的终身重疾险比安鑫保还便宜，且还含有多次重疾保障，还有中症多次赔付，轻症多次赔付，轻症中症重疾豁免保费等更全面的终身保障。类似于安鑫保2018的产品市面上的选择并不多，因为在保险方案设计中其定位比较尴尬。
平安安鑫保2018保险到底值不值得买，我觉得还是需要自己去权衡，你为什么买这个产品，这个产品可以解决你的哪些担忧，解决你的这些担忧除了安鑫保2018还有没有其他更好的选择？
一句话回答：平安安鑫保2018由「安鑫保（2018）两全保险 + 附加安鑫保（2018）提前给付重大疾病保险」组合而成，本质是一款满期返还保费的定期重疾险。以30岁男性、20年交、保至80岁、50万保额为例，年交13950元，80岁满期可领回全部已交保费279000元。它是款中规中矩的产品，费率在同类中较低但保障内容稍少。
常见问题
平安安鑫保2018是什么产品？
它由《平安安鑫保（2018）两全保险》和《平安附加安鑫保（2018）提前给付重大疾病保险》组合而成。两全保险即「生死两全」——满期生存可以拿钱，满期之前死亡也可以拿钱。所以这个组合本质是一款满期返还保费的定期重大疾病保险。投保年龄28天至55岁，保障期可选至60岁/70岁/80岁，交费期可选10/15/20/30年，观察期90天。
它的保险责任有哪些？
三项。满期生存金：满期生存返还主附险所有已交保费。身故金：18岁前身故返还主附险所有已交保费，18岁后身故赔基本保额。重大疾病保险金：确诊患合同规定的45种重疾之一，赔基本保额。需要特别注意：赔了重疾或身故合同就终止了，也就没有所谓的满期金可以领了，三项责任的履行都会导致合同终止。
费率表怎么看？能举个例子吗？
费率由主险和附加险两部分组成，把两者相加得出总费率，分为保至60岁、70岁、80岁三张表。看法：先看所选保障期对应哪张表，再看被保人性别，然后按交费年限和年龄锁定每万元保额对应的保费；买50万保额就用该数字乘以50。举例：30岁男性、20年交、保障至80岁、50万保额，每万元保额保费为279元，年交保费 = 279×50 = 13950元。
三种赔付情况分别是怎么赔的？
以30岁男性、20年交、保至80岁、50万保额为例：情况一，观察期后至80岁间任一时间初次确诊合同规定的重疾，赔付基本保额50万，合同终止。情况二，同期身故，赔付50万，合同终止。情况三，未患重疾平安活至80岁，领取满期生存金13950×20 = 279000元，合同终止。可以看到任意一项责任履行都会导致合同终止，不会再同时领满期金。
在同类产品中，它的费率和保障表现如何？
以30岁男性为例，平安安鑫保2018在同类产品中费率比较低（比其他产品便宜1000多元），但保障内容上稍少一些。同类对比中：新华健康无忧B虽有轻症保障，但身故仅赔付110% 保费是硬伤——31岁身故只交1年保费15000元、仅赔16500元，而其他几款在这种情况下都赔50万；即使交费期满，79岁身故也只赔33万。人保健康康乐人生最大亮点是重疾保额每5年增加5万，60岁确诊时重疾总保额可达80万。百年健康壹佰最大亮点是满期可领取保额，而其他产品满期只能领保费或保费的1.1倍。
这几款产品应该怎么选？
除新华健康无忧B没什么选择理由外，另几款各有亮点，可按需求酌情选择：对自己的身体健康不那么乐观的，可以选康乐人生（重疾保额每5年增5万）；对自己的寿命预期比较乐观的，可以选健康壹佰（满期领保额）；更在意保费的，可以选安鑫保2018（费率最低）。核心是先明确自己更看重哪一项。
保障期选60岁、70岁还是80岁？
取决于你的规划。如果选择保至60岁，60岁期满确实可以拿到一笔满期金，但60岁后的保障缺失需要其他产品来弥补——如果另有一款终身重疾险作为终身保障，把这个保至60岁的安鑫保作为收入和责任高峰期的额外保障，不失为一种保障策略。如果选择保至70或80岁，多数人是希望活着能见到钱，并对70/80岁之后的重疾治疗持放弃态度。这个年龄选择跟每个人对寿命的预期有关。
「我就想买重疾险又想返还保费」，这样考虑合理吗？
需要了解一个事实：市面上所有含身价的终身重疾险，到了七八十岁时其现金价值就已超过同保额的安鑫保2018的满期金。现金价值就是退保能退多少钱。也就是说，投保终身重疾险的话，到七八十岁时你多了一个选择权——想拿回本金就退保、不要后续保障；不需要本金就继续持有保障。你现在的想法不能代替将来的想法，所以终身重疾险更灵活。而且很多含身价的终身重疾险比安鑫保还便宜，同时含多次重疾保障、中症多次赔付、轻症多次赔付、轻症中症重疾豁免保费等更全面的终身保障。
安鑫保2018到底值不值得买？
它是一款中规中矩的产品，谈不上太好也谈不上太差，在保险方案设计中定位比较尴尬，所以市面上类似的产品选择并不多。判断的关键不是产品本身好不好，而是先问自己三个问题：我为什么买这个产品？这个产品可以解决我的哪些担忧？解决这些担忧除了安鑫保2018还有没有其他更好的选择？把这三个问题想清楚，答案自然就出来了。
关于原文时效性：本文反映2018年前后（产品名含「2018」）的市场情况。文中安鑫保2018的费率（30岁男性20年交保至80岁每万元保额279元）、45种重疾、观察期90天，以及对比产品（新华健康无忧B、人保健康康乐人生、百年健康壹佰）的价格与责任均为当时形态，其中多款已停售或换代。当前重疾险适用2020年新定义规范（28种重度疾病 + 3种轻度疾病），产品结构与费率水平已大幅变化。本文适合用于理解返还型定期重疾险的定位与取舍逻辑，具体投保请以在售产品最新条款为准。
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