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平安智悦人生万能险2017详细解析—想要弄懂真的好难

随着10月1日的临近,附加万能险(以年金险为主险,附加万能帐户)这种形式即将告别保险的舞台。而像平安智悦人生2017、智能星少儿万能险2017这类的传统万能险(以万能险为主险,重疾险或其他保障类保险为附加险)又重新成为万能险的焦点。这一回我们就单纯的谈一谈平安智悦人生2017。

一、 智悦人生2017的优缺点

因为智悦人生2017的最基本组成就是万能年金险+附加寿险+附加重大疾病保险,像前代产品都是都是万能寿险+附加重疾险的组合,现在只是在形式上将万能寿险拆分成了万能年金险+附加寿险而已。所以我们应该将其与传统的含寿险的重大疾险保险进行对标。那么相较于传统的含寿险的重疾险,智悦人生2017有哪些优缺点呢?其实我这里说的不仅仅是智悦人生2017的优缺点,是所有传统万能险的优缺点。

优点:智悦人生2017可以设计成含终身寿险的终身重疾险、含寿险的定期重疾险、含寿险的定期重疾+养老年金险、纯养老年金险、终身寿险等形式,不负其万能之名。设计得当的话,后期账户将逐步依赖于账户价值,而非保额,也就是说用自己的钱赔自己。如果买的传统重疾险,到了要理赔的时候,需要经过保险公司的核赔,如果条件不符合还有可能赔不了钱,而智悦人生2017可以直接用账户价值里的钱赔给自己,直接跳过保险公司的核保这一步。小病、大病、养老,想用就可以拿出来用。活着可以见到钱。而传统的含终身寿险的终身重疾险,只要不得重疾,就只有死了才能拿到钱了。除非退保拿现金价值。

缺点:像智悦人生2017这类的传统万能险,其致命的缺点就是复杂,投保规则复杂,保险条款复杂,前期投保的设计,后期账户的调整,没有一个是不需要学习的,可以说,把这个搞清楚了的业务员都没有几个,更别说买了这个保险的客户了。目前市面的情况基本就是,业务员稀里糊涂的卖,客户稀里糊涂的买。也许很多客户根本就不知道,一个设计不合理的智悦人生2017,也许到某一年你的账户一分钱都没有了。但其实你想保的是终身保障。

二、 智悦人生2017万能账户的运作原理

1. 保单账户价值

大家都知道不同于一般保险,万能险的万能账户中的钱相当于自己的钱,可以视不同险种在一定规则内自由存取。那么我每年交的保费是不是都进入了万能账户了呢?显然不是!那么智悦人生2017的万能账户是怎么运作的呢,我每年存的钱有多少进入了万能账户呢?

智悦人生2017万能账户运作原理

保单的账户价值随着扣除初始费用后的保险费、保单利息、持续交续特别奖励计入保单账户而增加;随着保障成本的收取、保单账户价值的部分领取、年金的给付而减少。

2. 初始费用

初始费用是怎么扣取的呢?同样,看智悦人生2017保险条款的截图吧。

智悦人生2017初始费用

担心有些人的看图能力,我还是举个例子吧,假设李先生投保了智悦人生2017,每年交保费20000元,交20年,由表得知其首年扣的初始成本分为两个部分:

10000以内的部分:10000*50%=5000

10000以上的部分:(20000-10000)*3%=300

李先生首年被扣了5300元初始费用,依次可以算出第二年李先生被扣的初始费用为2800元,第三年1800元,第四及第五年每年1300元,第六至二十年每年800元。

这时候肯定会有人提出疑问,既然可以追加,且追加的初始费用这么低,我为什么傻傻的采取期交保费的方式?

一语中的,实际上,按智悦人生2017的追加保费的规则,期交保费超过1万元,且交满10年的应缴费用,才能自由追加。那么也就是说,李先生在不改变财务规划的前提下,仍然每年交费20000元,交费期改为10年,后面10年采取追加的形式每年追加20000元,那么后面10年每年的初始费用只需600元,比前面期交方式的800元每年省了200元。10年共计节约2000元及少量万能账户收益。但是别忘了还有持续交费奖励。

3. 持续交费奖励

对于期交保费达到20年的,按所有已交保费的1%给予奖励,也就是说按前一种交法可以获得40万的1%的奖励,即4000元。比第二种的2000元要多出不少。所以当期交保费大于10000元时:

  • 交费期超过10年低于20年的,建议交费期定为10年,超出的年数采取追加的方式存入保费。
  • 交费期大于或等于20年的,建议交费期定为20年,超出的年数采取追加的方式。

4. 保单利息

万能账户的年化利率会公布在平安人寿保险官网,有兴趣查看的请点击链接:平安智悦人生年金保险(万能型,2017)结算利率公告

为了便于大家理解,我还是上个截图吧。

智悦人生2017万能险利率

万能账户是日计息的,上图中可以看到当月的日利率,用万能账户价值乘以日利率可以计算出每天的利息。当然你还需要知道一个更重要的信息,智悦人生2017的年化保底利率是1.75%,1.75%以上的部分是不确定的。我后面会展示智悦人生2017的计划书演示表,鉴于目前很多公司采用山寨版计划书的情况很严重,数学能力比较强的,喜欢深入研究的,可以计算一下最后结果是否吻合,以确保计划书系统来自正规渠道,且真的具有参考价值。在计算的时候记住保障成本是按月扣取的,基本就能算出很准确的数值。如果只想得出一个近似值,不追求精确。可以取(年初账户价值减去全年的保障成本)*(1+年化利率)和年初账户价值*(1+年化利率)减去全年保障成本的平均值,就比较接近了。关于保障成本的计算我下面会提到。

另外谈及一下关于山寨版计划书的常识:山寨版计划书的提法我没见有人提过,暂且认为是我的原创吧。一般保险公司的利益演示系统是经保监会审核了的,其形式一般为网页形式和单机软件形式,这两种形式的特点是关键参数不能随意修改。像EXCEL这种形式的计划书系统一般都不够严谨,其演示结果的可信度大打折扣。我曾经经历的太平洋人寿保险公司,在2013年的时候给保监会审核的是软件版本的计划书系统,给业务员用的是EXCEL版的计划书系统。而EXCEL版的计划书系统就存在明显的虚标现象,中档收益说是4.5,演算结果却是按6%来演算的。经过很多年以后,二者的收益差异是巨大的。另外,目前我拿到的其他某些公司的计划书系统也是EXCEL版的。我相信,他们交给保监会审核的一定不是这个版本。也许你会问,用EXCEL的利益演示系统销售产品,保监局不管吗,保险公司不怕被罚吗?我只能说,当初我在太保的时候,那种山寨计划书出自某未知高人之手,通过非官方渠道流入业务员手中并广泛使用,即使保监局管了,那也只属于民间行为,非公司行为。我对那位未知高人的贡献精神表示呵呵。

5. 保障成本

谈到保障成本就不得不谈传统万能险的分型,之所以加上“传统”这个定语是用了区分其他类型的万能险,这个看过我前面关于万能险的文章的朋友应该知道。

传统万能险的分型
在谈智悦人生2017之前,我们首先要搞清楚一个概念。传统万能险一般分为两型:A型和B型。那么A型和B型万能险有什么区别,智悦人生2017又属于哪一型的万能险呢?理解这个点对于理解这款保险非常重要!!!

  • A型万能险:死亡保险金额=寿险保额或账户价值的较大者
  • B型万能险:死亡保险金额=寿险保额+账户价值

通过智悦人生2017的保险条款,我们可以看出,智悦人生的死亡保险金额=寿险保额或账户价值的105%的较大者,显然,智悦人生2017属于A型万能险。特别提一点,平安智能星少儿万能险2017属于B型万能险。另外,特别提一点,大家在研读智悦人生2017保险条款的时候,会发现主险万能年金保险和附加险一年期定期寿险中都有关于身故责任的描述,大家看起来会非常拗口,且很难理解,大家只要了解到平安的前几代的万能险就会知道,现在无非就是把以前的万能寿险拆分成了一个万能年金险和一年期定期寿险,其身故责任也拆开到两个险种中去了,实际二者加起来和以前老版传统万能险是一样的,在理解这个身故责任的时候一定是把万能年金险和一年期定期寿险加起来,放到一起去理解就容易很多。

A型万能险和B型万能险两种不同的赔付方式,会造成什么样的区别呢?大家都知道,万能账户的账户价值相当于就是自己的钱,可以在一定规则内(视不同险种)自由存取。那么当A型万能险的账户价值超过了寿险保额的时候,身故赔付的是账户价值,相当于是赔的自己的钱,那么可以简单的理解为,这个时候是不需要承担保障成本的,因为是自己的钱赔给自己。但是看智悦人生的利益演示的时候,这个保障成本一直在扣。这是为什么呢?看到我上面红字标识的部分了没有,“寿险保额或账户价值的105%的较大者”,也就是说当账户价值的105%大于寿险保额的时候,赔的是账户价值的105%,就是这多出的5%每年不断的扣保障成本,个人认为这个设计略坑,相当于每年要交一笔账户管理费。所以,不要以为105%就比100%好。

净风险保额

既然讲到了智悦人生2017属于A型万能险,就不得不引入一个概念,叫净风险保额,智悦人生2017的被保人身故了怎么赔啊,分两种情况(为了不把问题复杂化,这里仅谈论了次年及以后身故的情况,首年比较特殊,就不放这里讨论):

  • 当寿险保额大于账户价值的105%时,赔寿险保额,保险合同终止
  • 当寿险保额小于账户价值的105%时,赔账户价值的105%,保险保同终止

我们单看第一种情况,当寿险保额大于账户价值的105%时,赔寿险保额,合同终止了。假设两个人都买了20万的寿险保额,其中一个帐户价值2万,另一个账户价值15万,结果两人都赔了20万。那账户价值15万的那人心里肯定就会不爽了,我的账户价值呢?被吃了,竟然和账户价值2万的人赔一样多。其实这也没有什么好奇怪的,账户价值2万的,其净寿险保额为20万-2万=18万,而账户价值15万的,其净寿险保额为20万-15万=5万。相当于账户价值2万的人给自己买了一个18万保额的寿险,而账户价值15万的,只给自己买了一个5万保额的寿险。两人付出的保障成本是不同的。

  • 当寿险保额大于账户价值的105%时,净寿险保额=寿险保额-账户价值
  • 当寿险保额小于账户价值的105%时,净寿险保额=账户价值的5%

对于智悦人生2017来说,若首年身故,净寿险保额=寿险保额-首年已交保费,次年及以后均遵循上面的公式。

我们前面谈的都是身故怎么赔,只谈到了净寿险的保额,而对于智悦人生2017的最简搭配来说,必然少不了重疾险。先来看看附加智悦人生2017重疾险的条款,算了,还是不看了,说的不是人话,有谁看得懂的我佩服他,患重疾怎么赔大家都看得懂啊,关键是赔了重疾后合同状态变成什么样子了,是终止了?还是继续?那要是继续的话,账户价值还有多少,寿险保额还剩多少?先上个重疾条款中关于危险保额的解释的截图吧。

智悦人生2017重疾险危险保额

好了,我把它改成人话。举例来说吧。因为重疾保额不得大于寿险保额,所以要分成三种情况。

  1. 当账户价值的105%<=当重疾保额<=寿险保额时,发生重疾赔重疾保额;
    如:寿险保额15万,重疾险保额12万,账户价值10万,10万的105%<12万<15万没毛病
    其重疾危险保额为:12万-12万/15万*10万=4万。也就是说重疾赔付的12万,其中有4万来自于保额,显然的,另8万来源于账户价值,那么,赔了重疾后,账户价值还剩下10万-8万=2万。合同继续有效。寿险保额减少为15万-8万=7万。
    得出结论:当账户价值的105%<重疾保额时,调节重疾保额,寿险保额,追加保费,都将会对重疾危险保额造成影响。
  2. 当重疾保额<=当账户价值的105%<=寿险保额时,发生重疾赔账户价值的105%;
    如:寿险保额15万,重疾险保额10万,账户价值12万
    其重疾危险保额为:12万*105%-(12万*105%)/15万*12万=2.52万。重疾赔付12万*105%=12.6万,其中2.52万来自于保额,另外的10.08万来自于账户价值,那么,赔了重疾后,账户价值还剩下12万-10.08万=1.92万。合同继续有效。寿险保额为15万-10.08万=4.92万。
    得出结论:当账户价值的105%居于重疾保额和寿险保额之间时,调节重疾保额对重疾危险保额不造成任何影响,调高(或调低)寿险保额,重疾危险保额会增加(或减少),追加(或领取)账户价值,重疾危险保额会增加(或减少)。
  3. 当重疾保额<=寿险保额<=账户价值的105%时,发生重疾赔付账户价值的105%;
    如:寿险保额15万,重疾险保额10万,账户价值20万
    其重疾危险保额为:20万*105%-(20万*105%)/(20万*105%)*20万=1万。重疾赔付20万*105%=21万,其中1万来自于保额,另外的20万来自账户价值,那么重疾赔付后,账户价值降为0,合同终止。
    得出结论:当账户价值的105%大于寿险保额时,调节重疾保额和寿险保额,对重疾危险保额不造成任何影响,追加(或领取)账户价值,重疾危险保额会增加(或减少)。

以上几个红字的结论,将对万能账户的调节有一定帮助。

三、 智悦人生2017万能险实例解析

例一

有一个人30岁,想要买终身重疾险,年交费预算是5000元,希望的交费期是20年,且一定要含有终身寿险的责任,希望的保额是30万,他找了一个平安的业务员说出了他的要求,业务员一合计,这预算买常规险肯定搞不定,得,买万能险吧,于是给客户推荐了智悦人生2017。

寿险保额301000元,重疾保额300000元,年交5000元,交费期为20年,计划书如下:

大家可以看出,如果按中档利率4.5%演示,第42个保单年度,账户价值降为0,保险合同终止。那么这款保险的保障期相当于是41年,而不是终身。如果按低档利率(保底利率)1.75%来演示的话,第32个保单年度,账户价值降为0,保险合同终止。那么这款保险的保障期相当于是31年,而不是终身。根据我对中国经济形势的预估,在很长一段时间内,智悦人生2017的利率应该维持在1.75%至4.5%之间,也就是说其保障期将介于31至41年之间。如果中途不发生任何理赔或账户价值领取的情况下,在第31至41年间的某一年,你交的10万元钱就分文不剩且合同终止了,显然这不符合上述客户的预期。

同样的,仍然是这个客户年交保费5000元,交费期20年,寿险保额定为151000元,重疾险保额定为150000元。计划书如下:

这个时候,按中档利率演示,第30个保单年度末即被保人60岁的时候,账户价值就超过20万了,且后面不断增高,第40个保单年度即被保人70岁的时候,账户价值就超30万了,第50个保单年度末,账户价值超过了45万。即使是按保底利率演示,账户价值直到第51个保单年度(被保人81岁)才耗完。大家可以看到,如果按低档利率演示,到了第30个保单年度的时候,其账户价值到了一个峰值,然后就不断降低,直至变成0。实际上,在整个过程中,我们是可以对账户进行调整的。发现入不抵出(账户收益低于保障成本)的时候,就不要再往外面取钱了,年交保费为5000,也不能自由的追加保费(智悦人生2017需满足期交保费10000以上才能自由追加保费),其调整手段就仅有降低保额了。如果你希望在人生的末期能够拿些钱回来,那当利率一直维持在1.75%的时候,完全可以在第30个保单年度将寿险和重疾保额调低至最低就可以了。当然这种情况很极端(几十年都维持在保底利率,除非平安不想做生意了),一般不会出现。

大家可以看到,存的钱同样多,最后得到的结果就是不一样。一个最后一分钱拿不到,一个最后可以拿到远超本金的钱。但两种方式获得的保障是不同的,两种投保方式并无优劣之分,关键在于,这种投保方式带来的结果是不是你所预期的,你必须清楚。

例二

一客户同样30岁,年交保费10000元,交费期20年,将收入高峰期30岁至60岁期间的寿险保额设计为601000元,重疾保额设计为600000元,到第31保单年度同时将寿险保额和寿险保额降至50000元(投保规则的最低值),低于账户价值。如果按中档利率演示,在第40个保单年度末即客户70岁的时候,其账户价值有31万多,如果继续往后看,到第50个保单年度末即客户80岁时,账户价值有45万多。

例三

一客户同样30岁,年交保费10000元,交费期20年,寿险保额301000元,重疾险保额300000元。过了10年,客户的身体仍然健康,同时,由于国内保险市场的快速发展,以及大数据的发展等等其他外部因素导致其他传统重疾险保费大幅降低。这个客户可以干啥啊,先投保其他更便宜的重疾险,再把智悦人生2017的保额双双降至最低。后面10年的保费视财务状况,可以不交或少交。

 

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评论 138

  1. #75

    无忧医疗B 2万
    智悦定寿 20万
    智悦重疾17 15万
    无忧意外13 10万
    无忧豁免C加
    住院费用B 2份
    住院日额07 20份
    30岁 首次5958元后面每年5000
    值得买吗?
    我就是想以后老了有个基本保障因为没有社保

    匿名1周前 (08-11)回复
    • 没买社保则诚心奉劝你把社保买了,先保证老有所医,老有所养,再考虑商保。养老的风险是确定的,万能险的利率是不确定的,用不确定去应对确定,万万不可为之。

      cuiweiwei7天前回复
  2. #74

    男28.智悦人生,年5000.寿险18W,大病15W,意外6W无忧医疗10000,豁免5000.交15年,以后用改么?

    匿名4周前 (07-24)回复
    • 目前看来是比较合理的,至于以后用不用改要看那个时候的利率水平,以及自己对于保险理解的变化,对于保障与收益的权衡。

      cuiweiwei4周前 (07-25)回复
  3. #73

    男29,主险6000,附险520,交20年,寿险20万,重疾18万,这样合理吗?
    到60岁时候能取多少钱啊

    匿名4周前 (07-24)回复
    • 这个设计还是比较合理的。你不能说到60岁能取多少钱,只能说到60岁万能账户有多少钱,如果全部取出就没有钱支付保障成本,保障就终止了。如果部分取出,有可能导致账户收益不能覆盖保障成本,使账户处于不健康状态,账户价值不断减少,直至为0,导致保障最终不能延续至终身。

      cuiweiwei4周前 (07-25)回复
      • 好的谢谢
        计划书显示在我60岁的时候显示有205000左右,如果我把这些钱都取出来是不是就意味着我以后就没有保障了,如果我还想要保障的话,我最多可以取出多少?
        平安的利率是不是每年都是属于中档的,没出现过低档的情况

        匿名3周前 (07-29)
      • 如果把钱全取出来保障显然就没有了,保障是用万能账户里的钱买来的,最好是不要取,你可以计算出60岁后的危险保障成本非常之高,会扣得你肉疼。利率是根据不同的产品按月公布的,如果是一成不变的,还有这个必要吗。如果你想查当月的利率,可以到平安人寿的官网,点击价格公告——万能险结算利率公告,找到智悦人生,就可以看到当月的利率情况,也可以查看历史利率。因为17版的数据比较少,看不出什么变化,可以参考平安其他万能险的数据。

        cuiweiwei3周前 (07-30)
  4. #72

    您好,女28岁,想买这款智悦人生,计划每年交5000元交20年,保额该怎么设计合理,求解答

    匿名1个月前 (07-21)回复
    • 寿险和重疾保额在20来万问题不大

      cuiweiwei4周前 (07-23)回复
  5. #71

    70#再补充一下,投保主险保额150000元,每年缴费6640.50元,其中主险为6000元,640.50元为附加险。

    匿名1个月前 (07-15)回复
    • 万能账户并没有拿回多少钱这个概念,账户里面的钱就是你自己的,所谓的保障就是拿账户里的钱买的,账户没钱,保障就没有了。

      cuiweiwei1个月前 (07-16)回复
      • 谢谢老师!现在想退保,还能拿回多少钱?

        匿名1个月前 (07-17)
      • 第一年交费6000,扣除初始费用3000,剩3000,再扣除保障成本,剩2500左右,第二年再交6000,扣除初始费用1500,剩4500,扣保障成本后剩4000,算上利息两年加起来大概剩7000左右吧。

        cuiweiwei1个月前 (07-17)
      • 嗯嗯!看了老师对这款保险的分析后受益颇多,谢谢老师!

        匿名1个月前 (07-17)
  6. #70

    您好!女42岁买了智悦人生,已缴费两年。投保主险:智悦人生(840),保终身;附加长险:智悦重疾(841),保终身,保额120000元;无忧豁免(847),保19年;附加一年期短险,交满二十年可以拿回多少钱?

    匿名1个月前 (07-15)回复
  7. #69

    您好:46岁男刚买的智悦人生2017 缴费20年 年缴费9000,身故保险金21万、重疾18万
    附加身故伤残保障:意外身故最高20万,意外伤残最高20万
    附加医疗:意外医疗报销2万,住院医疗报销最高2.9万/次,住院每天给付最高200/天
    这样合理吗?刚买几天

    匿名1个月前 (07-12)回复
    • 可以的

      cuiweiwei1个月前 (07-13)回复
      • 谢谢您

        匿名1个月前 (07-13)
  8. #68

    您好,我25岁,于17年购买的平安智悦人生,寿险12万,意外伤害医疗保险2万,提前给付重大疾病保险10万,意外伤害保险12万,豁免保险费重大疾病保险5千,年交52000,缴费20年,如果期间我无病无忧,20年以后可以拿多少钱?

    匿名2个月前 (06-07)回复
  9. #67

    有同事买的这款,本想了解一下,拜读完您这篇评测,头都大了,好复杂

    匿名2个月前 (06-07)回复
  10. #66

    您好。女39岁,已投保平安智富人生A万能15万,加重疾15万,投保合计满11年,帐户金额为56000.下个月到续保期了。年交5000。帮看看这个早期险有什么需要注意或调整的吗?约定缴费终身,签合同时没有说。在哪一年度调整合适呢?感谢

    匿名3个月前 (05-31)回复
    • 您好,平安智富人生A和智悦人生属同类型的万能险,当账户价值低于保额时,账户价值越高,保障成本越低。是否调整账户,要根据您其他的条件来决定。比如,您不在意保障,只在意收益,您可以直接调低保额;又比如,您需要这个保障,您手头又有一笔存款,您可以直接追加保费至超过您当前的保额,寿险和重疾保障成本直接降为0了,这一点相比智悦人生要有优势得多,具体原因,因为篇幅原因不细说。但是追加保费的操作会导致基本保额的增加,要同时申请调低基本保额才能达到追加保费超过当前的保额。另外智富人生期交保费超过5000就可以追加保费。由于篇幅原因,我只说了两种不同情况,实际现实中的情况太多。智富人生目前的年化收益是4.5%,这个可以在平安人寿的官网价格公告中查到,如何选择,自己根据自己的实际情况决定。

      cuiweiwei3个月前 (06-01)回复
  11. #65

    女28岁 年交7000 缴费15年 智悦人生终身寿险 保额14万 智悦重疾终身 保额10万 无忧医疗A 3万 无忧意外 10万请问我这个合理吗?我什么时候可以拿的出来本金尼

    匿名3个月前 (05-18)回复
  12. #64

    63#的 保险是是11月前退费额度都是一样的吗 还是说越早退比例越高呢

    匿名3个月前 (05-13)回复
    • 比例是已经固定了的,选择什么时候退对保费的多少影响很微小,主要涉及一个保障成本按月扣取,然后就一个利息收入,因为就目前的账户价值来说,其利息收入是不能覆盖保障成本的,所以越晚退,钱越少,但晚退可以获得相应保障,自己决定吧。

      cuiweiwei3个月前 (05-15)回复
  13. #63

    您好 投保主险: 智悦人生Ⅱ(862) 终身 不限 —- 7,500.00元
    附加长险: 智悦重疾17(855) 终身 —- 80,000.00元 —-
    无忧豁免C加(847) 15年 —- —- —- 已经缴费一次 1月初缴的费 现在想退包 请问下 怎么样操作退包损失最小 如现在直接退保能拿回多少钱呢

    匿名3个月前 (05-09)回复
    • 初始费用50%肯定是没有了,现在退的话能拿回的钱应该是在3000-3750之间。已经过了犹豫期,无法全额退费。

      cuiweiwei3个月前 (05-10)回复
      • 是11月前退费额度都是一样的吧 还是说越早退比例越高呢

        匿名3个月前 (05-11)
  14. #62

    你好,想问一下,我母亲49岁,每年主险保费5000附加险700,缴费10年,重疾8万,定寿10万,意外6万,医疗2万,这个比例合适吗?大概什么时候能回本?

    匿名3个月前 (05-09)回复
  15. #61

    女33岁,年交保费5000元,交费期20年,寿险保额210000元,重疾险保额200000元,在新华还有个康健吉顺的定期防癌,有社保。买保险的初衷就是想在有保障的基础上强制储蓄,老了能有点小零花钱,近期准备加一份e生宝,应该怎么调整?

    匿名3个月前 (05-08)回复
  16. #60

    女33岁,年交保费5000元,交费期20年,寿险保额210000元,重疾险保额200000元,在新华还有个康健吉顺的定期防癌,应该怎么调整?

    匿名3个月前 (05-08)回复
  17. #59

    你好。请问下男,36岁,智悦人生,附加定寿一年40.8万,终身重疾40万。一年6000元,交30年,意思是30 年内身故可领40.8万,重疾保终身吗?保障成本在60岁就扣完了,什么意思?谢谢

    匿名4个月前 (05-04)回复
  18. #58

    1975年共缴保费6643智悦人生(862)保险费用6000 智悦重疾17(855)基本保险金额130000
    无忧意外13(552)基本保险金额100000健享人生B(552) 3分含可选保费634无忧豁免c(847)B(846)19年,请问是否合理20年后的现金价值是多少?1975女,谢谢

    匿名4个月前 (04-27)回复
  19. #57

    女29岁买智悦人生万能险该怎么分配

    匿名4个月前 (04-20)回复
  20. #56

    投保主险:
    平安福重疾17(1205) 终身 30年 150,000元 1,080.00元 附加长险:
    长期意外13(1120) 47年 30年 150,000元 585.00元
    豁免C16(1185) 终身 29年 —- 83.42元
    附加一年期短险: 基本保险金额/份数/档次 保险费 保险对象
    健享人生A(521) 3份含可选 298.00元 被保险人
    意外医疗A(527) 10,000元 78.00元 被保险人

    你和这个是平安福 方便解答下吗 投保人男25岁 另外有购买平安e生保 这份里面的一年附加短险有必要停掉吗?

    匿名4个月前 (04-17)回复
    • 平安e生保有一万的绝对免赔额,什么意思呢,就是住院即使社保报销了几万元,最后仍然会有一万元的起付线,这一万元的起付线无法用社保抵消,但是商保可以抵消,这个方案里的健享人生3份,次保额9000元(含手术的话是13500元),可以抵消e生保的一万免赔额。保险的原则是抵抗大风险的,这一万可以选择风险自担,也可以交给保险,是否有必要停掉,自己权衡。

      cuiweiwei4个月前 (04-18)回复
  21. #55

    男38岁,年缴费10000元,寿险210000,重疾200000,交满20年,应该怎么调整

    匿名4个月前 (04-17)回复
    • 比较合理,可不调整。

      cuiweiwei4个月前 (04-18)回复
  22. #54

    女 23 岁。 男 25 岁 两口子 每年缴费6000 寿险21万 重症20万 意外20万 交满20年 到什么时间是价值最高!或者需要什么时间调整寿险 重症的保额吗?求解

    匿名4个月前 (04-16)回复
    • 如果能维护目前4.5%的年化利率,可不调整。

      cuiweiwei4个月前 (04-16)回复
  23. #53

    女28岁,年交4000,定寿20万/1年,重疾18万/终身,无忧医疗1万/1年,无忧意外10万/1年,这样设计合理吗?

    匿名5个月前 (04-06)回复
  24. #52

    45女,智悦人生5000保费年限写不限但是交二十年,意外六万重疾六万,定寿二十万,医疗两万,住院日额十份,费用三分可选,这么搭配合理吗,

    匿名5个月前 (04-03)回复
  25. #51

    您好,男32岁,年交6000,重疾30万,定寿31万,无忧意外10万,无忧医疗两2万,无忧意外1万,建享人生3份,合计?

    匿名5个月前 (03-27)回复
  26. #50

    您好,男37,年交6000,重疾12万,定寿25万,无忧意外20万,无忧医疗两2万!能分析一下吗,我一点都不懂,朋友介绍的!

    匿名5个月前 (03-23)回复
  27. #49

    你好我们两口子31岁买的智悦人生2(862)交的6000交十年,智悦重疾17(855)8万,定寿(856)15万,无忧医疗 A(529)2万,无忧意外13(552)10万,豁免c加(847)10年,住院费A两份489,合理吗?十年后我们交的钱能保本吗?

    匿名5个月前 (03-14)回复
    • 按31岁男性中档利率演示,10年后账户价值为5.8万。

      cuiweiwei5个月前 (03-16)回复
      • 我们的这个万能险合理吗?不合理的话怎么调整?求楼主指点

        匿名5个月前 (04-06)
    • 31岁怎么买才合理呢?求指点

      匿名5个月前 (04-06)回复
  28. #48

    女30岁智悦人生交20年4500元,智悦定寿12万终身,无忧意外13(6万,65岁),无忧医疗A2万65岁,豁免C19年,住院日津贴10份短期260,住院医疗A2份短期1年489是否合适?

    匿名5个月前 (03-14)回复
    • 没说重疾保额,但是整体来看保险的设计还是合理的。

      cuiweiwei5个月前 (03-14)回复
  29. #47

    请问下住院费用B和住院日额有必要买吗?

    匿名5个月前 (03-11)回复
    • 如果没有其他住院医疗险替代的话,住院费用B还是很有必要的,住院日额没必要。

      cuiweiwei5个月前 (03-12)回复
  30. #46

    请楼主帮我看下 30万的重疾终身 30万的定寿 交20年 每年6000怎么样?智悦人生2

    匿名5个月前 (03-09)回复
    • 没年龄没性别怎么看?

      cuiweiwei5个月前 (03-12)回复
  31. #45

    提交评论
    #
    你好,我想问一下,我母亲49岁,今年买的智悦人生||(862)主险5000, 重疾17(855)80000,无忧豁免B加(846)19年,智悦定寿(856)12万,无忧医疗A(529)2万,无忧意外13(552)10万,住院费用A(507)两份含可选 640.5,住院日额07(516)10份 380,,总共交了6020.5,这样缴费合理吗,20年后无任何意外,能取多少钱呢

    匿名6个月前 (03-09)回复
  32. #44

    你好,我想问一下,我母亲49岁,今年买的智悦人生(862)主险5000, 重疾17(855)80000,无忧豁免B加(846)19年,智悦定寿(856)12万,无忧医疗A(529)2万,无忧意外13(552)10万,住院费用A(507)两份含可选 640.5,住院日额07(516)10份 380,,总共交了6020.5,这样缴费合理吗,20年后无任何意外,能取多少钱呢

    匿名6个月前 (03-09)回复
  33. #43

    您好,我父亲1966年生人,去年买的智悦人生17(854)保费1万 缴费年限不限 智悦重疾17(855)5万 无忧豁免C加(847)10年。附加一年短期险,智悦定寿(856)20万 无忧医疗A(529)3万 无忧意外13(552)8万 健享人生A(521)保费634.5元。您帮忙看一下这个好不好?谢谢

    匿名6个月前 (03-05)回复
    • 根据无忧豁免的年限可以猜出您设计的缴费年限应该是10年,但是年交保费是多少呢,您没提供,所以不好做判断。定寿保额20万和重疾保额5万的组合个人觉得是一个很奇怪的组合。无忧医疗做3万的保额,我只想说这个只保意外的医疗不保疾病的医疗,这个可是很贵的,这个买法也是不合理的。强烈不建议附加无忧意外和无忧医疗8万保额+3万保额的组合贵过50万+5万的组合,可以通过其他渠道另买。意外医疗一两万的保额就够了,主要为了覆盖意外门诊部分的费用。住院部分的费用可以通过住院医疗险来覆盖。

      cuiweiwei6个月前 (03-06)回复
  34. #42

    你好 我是#37那个问题的人 请问停掉无忧意外、无忧医疗和健享人生 是在下次缴费日之前停就可以吗? 还是有什么时间限制,还有调低寿险和重疾的保额,也是在下次缴费日前调吗? 还有您建议调整到多少是合理的呢?

    匿名6个月前 (03-05)回复
    • 您好,停掉无忧意外和无忧医疗的前提是您已经投保了其他的性价比更高的意外险(含意外和意外医疗),停掉健享人生的前提是您父亲的身体足够健康以至于可以可以投保其他可替代的医疗险,且投保其他医疗险后观察期已过。如果您不在意保障的话只在意回本的话,以上所说的就无所谓了。另外选择的医疗险最好是只用首次投保时告知身体健康续保不用告知且续保无观察期的医疗险。因为健享人生是5年保证续保的。

      cuiweiwei6个月前 (03-06)回复
  35. #41

    你好,我妈50岁买了智悦人生,缴费6028元,重疾8万,定寿12万,医疗2万,意外10万,豁免19年,交20年,我想知道这款缴费的保单这样设计合理吗,20年后无任何意外,能取多少钱

    匿名6个月前 (03-03)回复
    • 正常的缴费应该是整数,您这个不是整数,所以我猜想您妈的这份保险应该是附加了一个健享人生住院医疗保险,我合计了一下费率,尾数是28的是健享人生A款2份,45-49岁档费率为528元。您说您妈50岁了,我估计买保险的时候周岁是49岁。那么我按49岁来算,那个健享人生的费用是额外的,而且后面会随着年龄增长而增加保费,比如下一年,您妈50岁了,保费应该会变成6134.5元。好了,除去健享人生的保费,单算智悦人生应该是年交5500元,交费期20年。根据您妈的年龄和保额,这样的设计还是比较合理的。按中档4.5%利率演示,20年后账户价值为102823,之后会逐年增高。健享人生的保费是消费掉的,未计算在内。

      cuiweiwei6个月前 (03-05)回复
  36. #40

    你好,我妈50岁买了智悦人生,缴费6028元,重疾8万,定寿12万,医疗2万,意外10万,豁免19年,交20年,我想知道这款缴费的保单这样设计合理吗

    匿名6个月前 (03-03)回复
  37. #39

    您好,咨询一下,男68年 主险智悦人生17(854)保险期间终身,交费年限不限保险费6,000.00元,附加长险:智悦重疾17(855)120,000元,附加一年期短险:智悦定寿(856)150,000元,无忧意外13(552)60,000元,住院费用B(508)1份基本331.00元,住院日额07(516)5份190.00元。这样设计合理吗,交20年划算吗

    匿名6个月前 (02-27)回复
    • 您好,您的这种交费方式和这种保额不符合投保规则

      cuiweiwei6个月前 (03-05)回复
      • 你好,我这份交6521元,4月份满一年,能更改吗,交费年限显示不限,要怎样设计比较划算,能不能帮我重新设计一份,本人有交医社保。谢谢您。

        匿名5个月前 (03-23)
      • 保险没有划算一说,关键要看您的需求,您想要让您的这份保单发挥什么样的功能,这样我才能给建议啊

        cuiweiwei5个月前 (03-23)
      • 您好,对保险一窍不通,我和小孩买平安福,给老公买这份智悦人生,想重疾,意外加养老,当时预计年交6000到7000,业务员就这样设计,我也不懂,糊里糊涂就交钱,现在快满1年了,心里没底,看能不能百忙之中,帮我看看怎样设计对我们比较有利。交多少年比较合理,谢谢您。

        匿名5个月前 (03-23)
  38. #38

    您好,我想问一下,女,84年生,2017年投保主险智悦人生,年交6000,年限不限,保额150000元。附加长险:智悦重疾终身,保额120000元。无忧豁免c加20年。请问账户最高值大约在多少岁。交20年,帐户资金谢谢

    匿名6个月前 (02-27)回复
  39. #37

    投保主险: 智悦人生Ⅱ(862) 终身 不限 —- 7,500.00元
    附加长险: 智悦重疾17(855) 终身 —- 80,000.00元 —-
    无忧豁免C加(847) 15年 —- —- —-
    附加一年期短险:
    无忧医疗B(530) 10,000.00元 —- 被保险人
    智悦定寿(856) 150,000.00元 —- 被保险人
    无忧意外13(552) 60,000.00元 —- 被保险人
    健享人生B(522) 3份含可选 762.00元
    被保人 男性 51岁 已交费1年
    现在一年是8200多 保险总金额能调低吗? 如果调低会有多少损失呢? 期望是保大病 没事的话 最后能取回所缴保费或者损失少部分保费 缴费越低越好 可以怎么更改呢?

    匿名6个月前 (02-27)回复
    • 您好,根据您的描述,我估计您说的保险总额调低的意思是降低年交保费而不是调低保额对吧。像您这种情况按中档收益演示即使不调低年交保费,账户价值从第22个保单年度开始会越来越少。更何况保费是不能调低的,只能断缴。而且这还是在没有计算健享人生B的保费的情况下。健享人生B是一款消费型保险,且会随着年龄增长而增加保费,花了就没了,这部分费用并没有体现在利益演示中。要想取回所缴保费最好的办法就是马上调低寿险和重疾的保额,停掉无忧意外和无忧医疗花一两百元另买其他意外和意外医疗。停掉健享人生花一两百元另买其他住院医疗。然后静待几年,等待收益。错过的时间和机会成本不考虑在内。

      cuiweiwei6个月前 (03-05)回复
  40. #36

    您好,我想问一下,女,84年生,2017年投保主险智悦人生,年交6000,年限不限,保额150000元。附加长险:智悦重疾终身,保额120000元。无忧豁免c加20年。请问账户最高值大约在多少岁。我想保本。谢谢

    匿名6个月前 (02-27)回复
    • 您好,像您这种交法和保额,账户价值只会越来越高不会变低。

      cuiweiwei6个月前 (03-05)回复
  41. #35

    我妈妈49岁,年缴5500,寿险保额15万,重疾10万,意外6万,缴20年,这样合理吗

    匿名6个月前 (02-26)回复
    • 您好,这样的缴法是比较合理的,可以放心。

      cuiweiwei6个月前 (03-05)回复
  42. #34

    你好,咨询一下,女28岁,智悦人生17 终身 不限,年交4000,附加 无忧医疗B保额2万,智悦定寿保额15万,无忧意外13保额10万,十年后帐户里能有多少钱,能拿回本金吗

    匿名6个月前 (02-25)回复
    • 你的重疾保额多少呢,你的交费期是多久呢,没有这些条件没办法帮你看。

      cuiweiwei6个月前 (02-26)回复
  43. #33

    主险:智悦人生ll。无忧医疗B 1万 1年 智悦定寿 30万 1年 智悦重疾 30万终身 无忧意外 6万 1年 健享人生B 2份 1年 男 26岁 有社保 年交4202元 交费15年 合理吗 到15年后如何处理呢 是退保拿钱还是怎么办

    匿名6个月前 (02-24)回复
    • 您好,如果您把它当作一个保至60岁的定期消费型重疾险,那么按照中档利率演示,差不多在接近60岁的时候账户价值耗尽,保费全部消耗掉了,拿不回任何东西。花多少钱办多大事,想花小钱获得高保障的同时还想拿回本金甚至获得额外的收益显然是不现实的。解决方法有两种:一、提高期交保费至8000;二、调低寿险和重疾保额至15万。不用等到15年后,第二年交费时就可调整。当然还有第三条路走,退保重新规划更合理的保障,退保有损失,估计你是不愿意承担的。

      cuiweiwei6个月前 (02-26)回复
  44. #32

    主险: 智悦人生Ⅱ(862) 终身 不限 —- 7,500.00元
    附加长险: 智悦重疾17(855) 终身 —- 80,000.00元 —-
    无忧豁免C加(847) 15年 —- —- —-
    你好 被保人男性 已交费1年 现在一年是8200多 保险总金额能调低吗? 如果调低会有多少损失呢? 期望是保大病 没事的话 最后能取回所缴保费或者损失少部分保费 缴费越低越好 可以怎么更改呢?

    匿名6个月前 (02-24)回复
    • 智悦定寿的保额多少呢,被保人年龄多少呢

      cuiweiwei6个月前 (02-26)回复
  45. #31

    一个亲戚给我介绍这款,前半个月买了,女26岁,年交8223,交15年,保险书上写的智悦人生2和智悦重疾17都是保障终身,真的能保终身到我死去还能把我所交保费取回来吗,智悦定寿36万,无忧医疗A3万,无忧意外20万,我就想买一款能保障的,毕竟现在污染那么重谁也不可能不生病,没病老了能拿回本金的一种保险,也不指望能赚,我亲戚给我设计的这个适合我吗,求安心啊

    匿名6个月前 (02-19)回复
    • 您好,您的这个保险设计是比较合理的,如果按照当前的实际利率4.5%演算,这种设计完全可以满足您的要求。极端情况下,利率达到最低水平1.75%,也可保障至65岁左右。

      cuiweiwei6个月前 (02-24)回复
  46. #30

    爸爸去年50岁开始交智悦人生身价12万,重疾十万,每年加上无忧医疗每年交费5500多,设计合理吗,如果账户价值为零之后合同终止那去世之后还能拿回十二万身价吗

    匿名6个月前 (02-13)回复
    • 您好,您没有说您的智悦人生的交费期,无法判断是否合理,账户价值为零后合同终止了保障也说无从谈起了,去世之后无法拿回身价。万能险的账户价值相当于是您自己的钱,而保障是用这个账户里的钱按月去买的,账户里的钱没有了,拿什么买保障?

      cuiweiwei6个月前 (02-24)回复
  47. #29

    请问一下,我给我老公买的智悦人生,27岁 年交5000 终身15万 重疾12万 交15年 15年后账户里有多钱啊?

    匿名7个月前 (02-06)回复
    • 您好,如果未投保无忧意外和无忧医疗的情况下,按中档利率(4.5%)演示,您老公的智悦人生第15个保单年度末账户价值为8万8千多。保底利率(1.75%)以上的利率是不确定的,该数据仅作参考。

      cuiweiwei7个月前 (02-07)回复
  48. #28

    你好!50岁女、年交6000、交10年、适合买这种险吗

    匿名7个月前 (02-05)回复
    • 您好,这种交费方式首年寿险保额不得低于12万,因为交费较少,暂设计为寿险12万,重疾8万保额,按中档利率演示第33保单年度,即82岁的时候,保单账户价值降为零。相当于投保了一个含定期寿险的定期消费型重疾险。如果正好与您的保障需求一致的话,是可以投保这个险种的。当然您也可以参考其他的投保方式,以获得更佳的保障效果。

      cuiweiwei7个月前 (02-06)回复
      • 什么是含定期寿险的消费型重疾险,去世以后身价拿不回来吗?

        匿名6个月前 (02-13)
  49. #27

    您好!想咨询一下,女,41岁,想买智悦人生,首年保费5116.00,智悦定寿为51万,智悦重疾841为50万,无忧医疗A为5万,无忧意外13为30万,无忧豁免C加为19年。请问是否合理?或交多少年比较合理?20年后账户金额是多少?

    匿名7个月前 (02-04)回复
    • 您好,您的这种搭配显然是不合理的,像您这个年龄,交费这么少保障这么高,首先系统核保就不能通过。像您这种保障标准,按20年交费来算,可以通过系统核保的最低标准是年交保费11500元,且即使年交保费11500元,按中档利率演示,到第三十个保单年度,账户价值就为零了。另外,根据投保规则,年交保费必须是500的整数倍。您对保障有这么高的要求,而保费预算只有这么低的情况下,我建议您可以考虑其他类型的保险。想要通过投保智悦人生,获得高保障的同时还想收回成本的想法是不切实际的。

      cuiweiwei7个月前 (02-05)回复
  50. #26

    投保主险: 智悦人生Ⅱ(862) 终身 不限 —- 7,500.00元
    附加长险: 智悦重疾17(855) 终身 —- 80,000.00元 —-
    无忧豁免C加(847) 15年 —- —- —-
    附加一年期短险:
    无忧医疗B(530) 10,000.00元 —- 被保险人
    智悦定寿(856) 150,000.00元 —- 被保险人
    无忧意外13(552) 60,000.00元 —- 被保险人
    健享人生B(522) 3份含可选 762.00元
    还准备加一个E生保 年保费900多
    你好 被保人51岁开始投保 缴费年限15年 投保预期是保大病 如无病无灾 在合同结束后希望可拿回投保的15万左右的钱 麻烦看下有希望吗 有需要调整的地方吗?

    匿名7个月前 (01-22)回复
    • 您好,您没有说被保人的性别,因为此交费方式及保障条件,根据被保人的年龄,如果是男性,系统校验是无法通过的。所以这里假定被保人为女性。按中档利率4.5%(1.75%以上的利率是不确定的)演示,第27个保单年度(被保人77岁)账户价值即可超过15万。但是您可能忽略了一个问题,e生保和健享人生均是自然费率(保费会随被保人年龄的增长而增长且过了60岁以后增长幅度会比较大)。整个智悦人生的设计个人觉得是完全没毛病的,建议砍掉无忧意外和无忧医疗,再另行搭配意外险。6万+1万的意外组合太没意思且保障成本也高,不如花个二百块左右来个50万+2万的组合。最后,根据被保人的年龄,可能身体健康状况多多少少会有些问题,该告知的尽量告知,以免将来理赔出现问题,不要听信什么拖过两年就可赔之类的屁话就OK了。

      cuiweiwei7个月前 (01-23)回复
  51. #25

    你好

    匿名7个月前 (01-22)回复
  52. #24

    男,39周岁买智悦人生2(每年保费6000元),智悦定寿25万元,智悦重疾17是20万元,无忧豁免C加是19年,无忧医疗B是3万元,无忧意外13是6万元。扣除每年的保障成本,10年后保单账户价值能有6万元吗?20年后账户价值能有12万元吗?

    匿名7个月前 (01-19)回复
  53. #23

    男,39周岁买智悦人生(每年保费6000元)保额是25万元,重疾20万,无忧豁免19年。我想知道20年后我的保单账户金额是多少?

    匿名7个月前 (01-18)回复
    • 您好,根据平安e行销官方系统中档(4.5%)利益演示,第20个保单年度,您的保单账户金额为96315元,并达到最大值,此后逐年下降直至第36个保单年度降为0,合同终止。如果您把这款产品当做一款保至74岁的定期消费型保险产品(即至74岁时,账户价值为0,合同自然终止,什么都没有了),那么您可以不用对这个账户进行任何干预。如果与您投保的初衷有出入。建议早做调整,要么加大保费投入,要么早早的将这款保险的保额降至低于账户价值的水平,以至于账户产生您想要的收益,而牺牲掉的前期的重疾保障,可以通过其他的消费型产品来弥补。

      cuiweiwei7个月前 (01-19)回复
  54. #22

    您好,我想咨询一下,今年37岁,购买了智悦人生每年交6000,20年,保额17万,加了一个鑫利保障计划,每年2060,交30年,请问这样搭配合理吗?60岁后我的账户金额是多少?

    匿名8个月前 (01-07)回复
  55. #21

    您好!想咨询一下,女,36岁,想买智悦人生2,首年保费15000,智悦定寿为51万,智悦重疾17为50万,无忧医疗A为5万,无忧意外13为30万,无忧豁免C加为19年。请问是否合理?或交多少年比较合理?20年后账户金额是多少?本人有社保

    匿名8个月前 (01-04)回复
    • 您好,您的期交保费及交费期和这个保额的选择都是比较合理的,20年后,按年化4.5%的中档利率演示,您的账户金额为32万911元,演示利率仅供参考。按中档利率演示的话,您的账户终身都不会枯竭,若按低档演示利率1.75%演示,第40个保单年度,账户价值降为0,合同将会终止。按中档演示,第33个保单年度,账户价值超过51万,就几乎完全实现了自己的钱保自己的情况,保障成本已经实现了当年最低,已无调整必要。整个账户没有太大问题。如果不怕麻烦,建议意外险不要用无忧意外及无忧意外医疗,保障成本太高,其保障成本足以在其他渠道投保100万保额的意外险,另外补上百万医疗保险,因为你这个计划里面没有涉及医疗险。重疾的作用一般是用来作为收入补偿的,医疗的费用应该用医疗险来解决。

      cuiweiwei8个月前 (01-08)回复
  56. #20

    我老公31岁买的智悦人生,重疾25万定寿30万,意外20万,医疗5万的设置。请问合理吗?智悦只能保到65岁吗?

    匿名8个月前 (12-29)回复
    • 智悦人生能保多少年是要看你的账户里面的钱还足不足够支付风险保费,你并未提供你每年交费多少钱和交费多少年,我无法判断是否合理。

      cuiweiwei8个月前 (01-02)回复
  57. #19

    女生,29周岁买智悦人生(每年保费4000元)保额是10万元,重疾9万,无忧豁免19年。我想知道20年后我的保单账户金额是多少?

    匿名8个月前 (12-28)回复
    • 你好,根据你提供的信息,你应该是年交费4000,交费期20年,加上你前面提到的无忧意外10万保额,根据4.5%的年化收益(4.5%为演算利率,不保证不确定,保底利率为1.75%)演示,20年后保单账户金额是10.2万元。即使是按保底利率演示,这种交费方式和保额足以保证万能账户终身正常运转。缺点是家庭责任高峰期保额略显单薄。

      cuiweiwei8个月前 (01-02)回复
  58. #18

    53岁适合平安鑫祥17吗?

    匿名8个月前 (12-25)回复
    • 都这个年纪了,强烈不建议投保重疾险,可以投保消费型高额医疗险或理财险来对冲健康风险

      cuiweiwei8个月前 (01-02)回复
  59. #17

    女生,29周岁买智悦人生(每年保费4000元)保额是10万元,重疾9万,意外10万,免责4000元。我想知道20年我的保单账户金额是多少,可以领10万保额吗?

    匿名8个月前 (12-25)回复
  60. #16

    29周岁买智悦人生(每年保费4000元)保额是10万元。我想知道20年我的保单账户金额是多少,可以全部取出来吗?

    匿名8个月前 (12-25)回复
  61. #15

    29周岁买智悦人生(每年保费4000元)我想知道20年我的保单账户金额是多少,可以全部取出来吗?

    匿名8个月前 (12-25)回复
  62. #14

    我和我老公今年31岁,双方对买智悦人生,每年5600,交了3次钱,保额100万。交20年。现在还搞不太清楚划不划算

    匿名8个月前 (12-22)回复
    • 一百万的保额撑不了几年,随着年龄的增加,风险保额就会增加,年交保费太低,很可能扣没了,最好是把风险保额降低,用别的保险替代

      匿名8个月前 (12-24)回复
  63. #13

    2014年我宝宝4岁买的智慧星 年交4000 终身10万 交15年 15年后账户里能有多钱 目前我交了4年了 交了16000了 可目前账户才11433 还亏了4000多

    匿名8个月前 (12-15)回复
  64. #12

    请问一下,我给我老公买的智悦人生,27岁 年交5000 终身15万 重疾12万 交15年 15年后账户里有多钱啊?

    匿名8个月前 (12-15)回复
  65. #11

    哎,,Ծ^Ծ,,请问一下,宝宝6岁买的智能星年交7000,终身15万,重疾12万,15年,到孩子30岁账户里到底还有多少啊

    匿名8个月前 (12-13)回复
    • 因没告知性别,按男宝演示,按中档利率演示,账户中还有20万元多一点。

      cuiweiwei8个月前 (12-14)回复
  66. #10

    我妈50岁,期交保费6000元,终身保额是12万,重疾保额11万,交10年,请问我妈65岁账户现金价值大概多少啊?

    匿名9个月前 (12-06)回复
    • 我通过平安官方计划书系统演示,如不含无忧意外及意外医疗责任的情况下,按中档利率4.5%演示,65岁现金价值为45924元,63岁时现金价值达到最高值,之后逐年走低,77岁时现金价值降为0,由于账户价值为0,合同终止,不再提供任何保障。相当于每年交6000元,交10年,买了一个12万寿险,11万重疾保障的保至77岁的定期消费型保险。如果与您的需求不相符,请适时调整保单

      cuiweiwei8个月前 (12-13)回复
  67. #9

    我买的是5065的一年交,得交12年保额是20万是智悦人生45重大急病的,还有意外险,还有住院医疗4份,45种重大急病如果交完保费期还管吗,怎么管法,是种管,还是管一次以后就不管了

    匿名9个月前 (11-26)回复
    • 你给的信息不全,无法给出合理答案,你的年龄和性别分别是多少,这很重要

      cuiweiwei9个月前 (11-29)回复
  68. #8

    请问我老公今年46岁,我也买了智悦,保额二十万,还有二份医疗险,每年交保费7854元,请问如果交满二十年我们能退保多少元?原本就是想买返还型的?现在不知道情况如何,哪一年会归零呢?

    匿名9个月前 (11-17)回复
    • 如果你想初步了解下未来账户价值,你可以查阅原来业务员给你设计的计划书里面的账户价值,如果丢失了这份计划书,可让业务员再进系统给你做一下。但是必须提醒你的是,账户演示,都是假设的,能保证的,就是看低档。但是目前看低档,又是不科学的,因为保底是1.75%,实际结算是中档4.5%,所以,什么时候账户价值为零,不确定。额外多一句,带寿险的重疾险,6000的保费,46岁的男性,是买不到20万保额的,智悦能做到,因为该险种是采用的自然费率,所以,在缴费期结束的时候,或者60岁左右,一定的关注账户价值,根据当时的身体健康状况,再来取舍。

      lijing9个月前 (11-17)回复
  69. #7

    我现在正准备买这个保险!我现在才27!交二十年一年四千!你说划算吗

    匿名9个月前 (11-15)回复
    • 不存在划算一说的,主要是看是否能满足你的需求。客户总是关心保费的高低,不去关注保额的多少,您应该多关注保额,您花了4000元,如果发生重疾,能获得多少保障金呢?4000可以买10万,也可以买30万,缴费相同,不同的是若干年后的账户价值。

      lijing9个月前 (11-16)回复
  70. #6

    感觉好专业,我都没搞懂,我给父母买的也是智悦人生2017 II.妈妈49,交的5000每年交十年
    爸爸52.交的6000每年交十年,您看合适吗

    匿名9个月前 (11-15)回复
    • 主要是看您买的智悦人生,保额设计的是多少?额度太高,今后是需要关注账户,及时修正的。

      lijing9个月前 (11-16)回复
  71. #5

    我买了这个险感觉特不合适能退保吗?

    匿名10个月前 (10-25)回复
  72. #4

    真心看不懂,能不能说的更通俗易懂点呢?

    匿名10个月前 (10-14)回复
  73. #3

    简单的 给我分析一下吧 我妈49岁,致悦定寿11万 ,1年。致悦重疾9万,终身。无忧医疗A2万,一年。无忧意外13 六万 1年。无忧豁免C加 15年。你给看下合适不

    匿名10个月前 (10-11)回复
    • 你没告诉我你的期交保费,但是根据投保规则,我估计你的期交保费是5000每年,交费期15年。然后你的无忧医疗和无忧意外均按默认的保至65岁,我演示了一下。若按中档利率4.5%演示,第28个保单年度(你妈76岁),保单账户价值将达到最高值69997元,此后持续下降,直至第44个保单年度(你妈92岁),保单账户价值降为0。如果你买的时候希望这个产品是返还型产品,那么76岁的时候可以选择退保。那么这个产品就相当于是一款保至76岁的定期重疾险和定期寿险,返还90%多的保费。如果你把它理解成一个纯保障型的产品,那么你一直不退保,这个产品的保障会一直持续到你妈92岁,然后账户价值一分也没有,后续的保障也没有了。产品看似终身,实际不是真正意义上的终身。产品的总体设计并没有什么问题,关键看你怎么理解这个产品。另外,建议你不要买什么无忧意外和无忧意外医疗了,另买其它的意外网销产品便宜且保额更高,性价比提升不止是一点点。以上演示基于智悦人生2017版,仅供参考。

      cuiweiwei10个月前 (10-12)回复
  74. #2

    这样的产品,花时间深入理解都是在浪费自己的生命

    匿名11个月前 (09-20)回复
    • 不了解就不要先歧视,传统万能险自有其优势。我只是以智悦人生作为一个A型传统万能险的代表的代表,让大家对A型万能险有一个了解,仅此而已,并没有说智悦人生这个产品有多好,而是传统万能险这个险种还是不错的。

      cuiweiwei11个月前 (09-21)回复
      • 嗯,我说的太武断了。受教了 ^!^

        匿名11个月前 (09-22)
      • 那您觉得这种万能险中哪个比智悦更适合27岁女性呢

        匿名6个月前 (03-06)
      • 你好,我对保险一窍不通,我是93年的女,2016年买的这份保险,一个亲戚推荐买的智悦人生终身寿险万能型,内容是智悦人生840智悦重疾841保额分别是20万19万,无忧医疗A2万,无忧意外13,20万,健享人生A,4分,住院日额10份,年交保费是4542.5上面写的是保终身真的可以保终身吗?上面缴费年限那一栏写的是不限,我当时跟亲戚说的是我想选个交15年的,昨天给客服打电话问客服说交10年都可以了,现在我也不知道具体我到底要交多少年,希望您可以指点一下看交多少年合适?我买保险没有别的目的就是想着万一有个大病什么的,如果没病到老了取个本金就可以了也可以损失一小部分,麻烦指点一下谢谢

        匿名2个月前 (06-15)
      • 根据你的情况,交10年,按智悦人生目前的收益水平,是不可能保到终身的,建议至少交15年。

        cuiweiwei2个月前 (06-19)
  75. #1

    好复杂啊 还没看懂

    匿名11个月前 (09-19)回复

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