提到平安鑫利，我先给大家讲个我亲历的故事吧，2012年底的时候，我朋友的小孩因为毛细支气管炎生病住院了，听说还比较严重。我们一行几个人开车去医院看望，朋友打电话要求我们带上一个平安业务员一起。这个业务员是去医院签单的，因为我的小孩也是那一年才出生的，于是我们就聊起来了。我朋友说只想买个医疗险，只要去医院能看病报销的，他当时推荐的产品就是鑫利。年交5000多，然后要交20年。我当时也动了心思，想要为孩子投一个，于是和那个业务员约了年后签单。谁曾想年后我自己进了保险公司。等我进了保险公司，我才渐渐明白，我朋友每年交的5000块钱实际买的是年金保险，而能够报销医疗费用的部分其实只是其附加的健享人生医疗费用补偿保险。想要的是医疗险，却买了个年金险。
买一款平安的普通医疗险（可单买）才几百块钱，即使是非要买平安的健享人生（是附加险，必须依附主险才能购买），也可以用一款23元的意外伤害保险作主险，附加健享人生，通过这种买法就可以避免每年交数千元的主险了。一般情况下业务员是不愿意这样卖的，保费太少不赚钱是一个原因；理赔过多，影响业务员业务品质是另一个原因。
说上面的这个故事，只是要让大家有个基本的概念，你买平安鑫利这款保险是你主动想买的吗，你是想实现每年返钱（之前的版本是隔年返钱）的功能，还是只想实现其他的功能。如果只是想实现其他的功能，那么一定有比鑫利更适合你的产品。如果你就是想实现每年返钱的功能，那我们就来看看鑫利这款产品到底怎么样吧。
平安鑫利是款什么样的产品
因为我写这篇文章的时候，平安鑫利的最新版本是《平安鑫利（2017，II）年金保险（分红型）》，那么我就以这个版本的保险为例来讲解。在这个版本以前的版本中，生存金的领取都是隔年一领，这个版本是每年一领，大家可以注意一下区别。下面我们先来看看这一个版本的鑫利的基本形态吧。
- 投保年龄：0-60岁交费期：5/10/15/20/30年交
- 保险期间：至80岁
- 保险责任：生存金，第六年起每年给付保额的6%；满期金，2倍基本保额；身故金：赔付所交保费和现金价值较大者；
看完了产品的基本形态，大家不会有什么直观的感受，我拿个例子出来大家感受一下。以0岁男20年交费期5万保额为例，每年交费8280元。客户可以获得的总利益如下：
- 5-80岁每年领3000元；
- 80岁一次性领10万元；
- 保险期间内身故给付已交保费与现金价值较大者；
- 保险期间内享受浮动分红；
客户总交保费为8280元*20年=165600元，若被保人80岁时仍生存，客户总计领取的固定利益为3000*76+100000=328000元。分红利益由公司的经营状况决定。我进平安的营销系统做的利益演示表显示，80岁时的中档累积分红为422751元。但分红利益是不确定的，此数字仅供参考。
十年交3万六，现在告诉我保额才一万五，是有多坑
这个没算货币贬值，还有鑫利的保额太低，我记得重疾保额是2.5万。2.5万再过几年估计感冒都治不起
我觉得这个保险有点坑
就是个强制性的存款，保险的意义还是保障重要，尤其是针对重疾，因为重疾的医药费对所以人来说是灾难，是无法承受的