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平安抗癌卫士医疗保险评测—真如看上去那么美好吗

以下写的是老版平安抗癌卫士的评测,2018版最新的评测文章已经更新,如果想看请点击《平安抗癌卫士2018保险怎么样—好却不一定适合你》

平安的抗癌卫士因其“便宜”的价格,较高的保障,及患癌赔付后仍可投保再次获得赔付,广受市场的青睐。

特别提示

在很多的网销平台都可以看到平安抗癌卫士的身影,有些平台甚至改了名字,不叫抗癌卫士,但是大家在产品说明中一般可以找到保险条款,可以通过保险条款知道,你所看到的产品是不是就是抗癌卫士。

那么这款产品到底怎么样呢,我这里对其进行一个深度的评测,让大家更真切的感受其美丽外表下的真实面目。

 

平安抗癌卫士是一款什么样的产品

首先,平安抗癌卫士是平安健康保险公司出品的一款产品。

1
投保年龄

首次投保年龄为28天-55周岁,续保可至85岁。

2
交费方式

此保险为交一年保一年,费率为自然费率(每一年交费随年龄增长而变化),非均衡费率,后面我会详细分析。

3
产品特色

其最大的特色就是发生癌症赔付后,第二年还能继续买,且能继续获得赔付。 此特色是为了宣传方便描述得比较简单,我现在按保险条款详细解读一下此保险特色。

若首年投保或非连续投保,在观察期30天后,确诊为癌症,则于合同期满时终止保险合同,且不予续保,不予续保,不予续保。若合同期满时治疗仍未结束的,将延续医疗费用报销一年,报销总额度以保额为限。若为连续投保,确诊为癌症,则每一个保单年度累计给付金额以保额为限,连续多个保单年度最高累计给付金额以5倍保额为限。

就是说,首年投保或非连续投保患癌的,不予续保,连续投保过程中患癌的可以续保,直至给付金额达到5倍保额。

4
保险责任

被保险人癌症确诊之前30日内产生的门急诊或住院期间发生的与确诊癌症发生的医疗必需的医疗费用,以及确认癌症后发生的与治疗癌症相关的医疗必需的医疗费用,按90%-100%的比例报销(有社保或公费医疗100%报销,没有的90%报销)

 

平安抗癌卫士的费用怎么样呢

一个保险产品的流行,一定与它的性价比有很大的关系。前面我们已经提到了这个产品的“性”,这里我们再来看看这个产品的“价”如何。先贴一张图吧,以下是平安抗癌卫士的费率表。

抗癌卫士费率表1抗癌卫士费率表2

因为互联网投保大军的普遍年龄为30岁左右,我们以30岁男性,保额20万为例(低于20万保额个人认为完全不够用),查表可得每万保额保费为,33.1*0.6(折扣因子)=19.86=19.8(保留一位小数,向下取,不四舍五入)。然后用19.8*20=396元

396元就可以获得20万的防癌保障,且在连续投保的情况下最高可以获得5倍保额即100万的赔付,可以说相当的超值了,但是大家往往会忽略一点,就是平安抗癌卫士为自然费率,而非均衡费率。这是什么意思呢,如果是均衡费率,你首年的保费是396元,以后每年的保费也会是396元。自然费率则会根据年龄的变化而发生改变。如果改变的幅度不大,我相信大家都可以接受,如果改变的幅度大到一定的程度,大家还能接受吗。

我们还是直接来看数据,50岁男性20万保额的费率为多少呢,还是查表,300.8*0.6=180.4元(保留一位小数,向下取,不四舍五入),再用180.4*20=3608元,加上前面的一次,我已经将完整的计算过程演示过两次(切记计算结果按要求分两步走,第一步计算结果保留一位小数,向下取,不四舍五入,不四舍五入,不四舍五入,这样算出的结果就是精确无误的),55岁为476.5*0.6*20=5718元,60岁为699.1*0.6*20=8388元,65岁为956.3*0.6*20=11474元,70岁为1499.5*20*0.6=17994元。本来不准备把所有数据都算出来的,后来想想还是把所有数据都计算出来做成表,供大家感受一下。

抗癌卫士保费

要知道这款产品可是纯消费型的保险产品,且没有身故责任,也就是说,这么些钱,花出去就啥也没有了。数据可以说明一切,平安的抗癌卫士利用前期的低保费,给大家造成低费高保的错觉,实际上,抗癌卫士在后期的费率是相当高的,如果你对于抗癌卫士这款保险的定位就是一个短期的过渡,那么还是一个不错的选择,如果想要将其作为一个长期的规划,那么我觉得,此非明智之选。又或者你只是将它作为一个过渡,过渡到你无法忍受其高涨的保费时,再开始考虑长期的规划,这种做法是相当不可取的。因为30岁以后,身体是呈下滑趋势的,待到你无法忍受其高涨的保费时可能已经40,可能已经50,凭那时的身体情况,再去选择其他的保险,是有一定难度的。那时你会面临进退两难的境地。

但是对于儿童来说,因为前期费率低,用30年总保费不到万元的情况下,提供了近百万的防癌医疗保障,当然,这个百万保障最少要分五年才能完全兑现。如果单纯的考虑防癌保障,建议不妨了解一下人保的北肿防癌,相比抗癌卫士更具优势,可以参见我们的另一篇文章《担心少儿白血病?三百多搞定少儿百万防癌保障》,有关于北肿防癌的详细介绍。

 

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评论 5

  1. #2

    2018版61-65保费是1700多,保额200万

    匿名3个月前 (08-15)回复
    • 是的,文章是2016年写的,是老款的,现在出的2018款进步确实很大的,看到现在大家对于平安抗癌卫士这款产品的关注爆增,我决定写一篇2018款的评测文章。

      cuiweiwei3个月前 (08-16)回复
      • 啥时候写呢,写了能甩给我看看吗

        匿名3个月前 (08-20)
      • 已经写了啊,网站首页

        cuiweiwei3个月前 (08-23)
  2. #1

    果然细思极恐

    匿名1年前 (2017-07-17)回复

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