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少儿重大疾病保险保障期是选终身还是三十年

在写本文之前,仍然在此声明一点,不要为了贪便宜而选择保障期为一年的重大疾病保险,如果不明白,请看我的另一篇文章,一年期重疾险可以买吗?

少儿重大疾病保险的保障期应该如何选择,关于这一点,大部分父母都会毫不犹豫的选择保障期为终身的重大疾病保险产品。当然,这样的选择是没有问题的。大部分人认为保障期越长越好,我也是这样认为的。但是,对于保险只谈保障期,不谈保额,不谈保费的行为就是耍流氓。

每个家庭的保费预算是有限的,如果以同样的每年花2000块钱,交费期为二十年,宝宝为1岁男宝,我们来对比一下三十年保障期和终身保障期险种的区别。为了方便对比,我选了两个较典型的险种来进行对比。
少儿重疾险三十年保障期与终身保障期对比
上图中有几个地方说法不够严谨(说严谨了反而有人看不懂),不影响我想要表达的意思就够了。大家能过上表可以看出,花同样的钱,三十年期的可以买到50万重疾保额(2300元可以买到80万保额),而终身重疾险却只能买到20万的保额。

那么问题来了,万一宝宝在三十年内患了重疾险,买哪种重疾险,更能解决问题,买哪个更能在经济上从容不迫的应对重疾的风险呢。显然,三十年期的重疾险更能解决问题。在这里强调一点,重疾险的赔付是确诊即一次性赔付全额保额的,并不是你花多少报多少。

那么三十年后呢,首先我来说说终身保障期的那个。三十年后,20万人民币缩水到什么程度不得而知,更不论六七十年后了,能够解决重疾的风险吗?我认为显然是很难的。

那对于三十年保障期的重疾险,三十年后显然是没有保障了,但是,我们的建议是,保险是不可能一蹴而就的,不能求安逸,买一次管终身,哪有这么好的事,三十年,什么都变了,国家的保险政策,保险行业的变化,医疗水平的发展,家庭的收入水平,都变了,保险能不变吗。三十年后(提前一两年,重疾险有观察期,为了无缝衔接)就让宝宝自己规划自己将来的保险以及他下一代的保险,而作为父母的我们,三十年后基本已经老了,这个时候不要因为疾病和养老问题拖累自己的下一代。

有些父母看了这篇文章后,仍然坚持要给自己的宝宝购买终身重疾险,我把保费预算调整至四五千,把终重疾保额做到50万还不行吗?当然可以,但是我们的观点是,把那三千节约下来给自己买点保险不行吗,老了的时候少给孩子一点拖累,不更好吗。

又有人要问了,既然国家政策,保险行业什么的变化快,那为什么不干脆买十年期的重疾险呢,十年后再买十年,十年后再买十年。。。
这样当然是可以的,但是,把重疾险分阶段来买也是有风险的,比如说,这么多十年里面的,任意一个阶段的第八年,第九年,第十年的时候产生了重疾的症兆,但又达不到重疾的赔付标准,下一个十年,你是买不了重疾的,这个时候,你白交了保费,到了下一个十年,带着病体而没有任何保障这是相当可悲的,比没有保险意识不买保险的人更可悲,有保险意识且还买了保险,还没得到应有的保障。同时,这也解释了,我为什么不赞成大家投保保障期为一年期重疾险的原因了。而选择三十年保障期的重疾险,仅将人的一生分为了两个阶段,这种风险就大大降低了。

我的观点只是给大家提出一些参考,仍然是以大家自己的想法及实际情况为主。例如,有的家族,前面几代人到成年的时候身体都不是太好,而宝宝此时身体非常健康,那这个时候,你就不应该选择三十年的了,直接选择终身的,并选择较高保额。

 

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评论 4

  1. #3

    以上的纯属鬼扯,如果保三十年和保终身的保费一样多,那么请问您还会选择保三十年的吗?意外和风险大多在四十至六十之间,如果从刚刚出生的孩子就开始交保费,那么30岁就终止合同了,那么以后的几十年又怎么办,又必须再一次投保,保至六十岁,请问那时的保费又怎的,我的观念是要么交20年保终身的,要么就不投保,说以后的政策变,那您保的30年又能保证它变吗???

    匿名1年前 (2017-06-19)回复
  2. #2

    请问如果在中英人寿的优越和PICC的北肿防癌管家个人疾病保险(B款)两款重疾险中 选保障30年 保障40万 分10年交清 综合比较选哪家更好 谢谢

    匿名2年前 (2016-10-19)回复
    • 如果按你说的中英优越做40万重疾,小孩如果患癌,一次性赔付40万,除了少量的生存金之外,再无其他赔付,比如对于大家熟知的白血病治疗,40万是远远不够的,这个你可以百度一下北京治疗白血病多少钱,如果小孩得了重疾,有条件但不能送去国外的,肯定是直接送北京治疗,因为是要救命的,容不得闪失。像中英优越这类的重疾险主要是保障范围广。但对于特殊疾病的保障额度仍然是远远不足的。
      而北肿防癌管家独独只保癌症,但对癌症的保障相当充足,比如买40万保额,那么癌症确诊就赔40万(此时一般的保险合同就终止了,而这个合同赔了40万后不终止,后面可以继续产生各种其他赔付),还能报销因癌症产生的医疗费用40万,不限社保内外费用,另外,因癌症产生的住院,每天补贴400元,每次放化疗可以补贴4万,每次手术可以补贴8万,如果涉及到骨髓移植或肝脏移植还会一次性补贴80万。像北肿防癌这种类型的保险相对重疾险保障范围要窄,但大幅加高了特殊疾病的保障额度。
      总的来说,这两个保险不是一个类型的,而应该互为补充,这样才算是一个完整且充足的保障。

      cuiweiwei2年前 (2016-10-20)回复
  3. #1

    有道理啊

    匿名2年前 (2016-09-24)回复

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