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百万医疗保险2018对比分析—适合的才是最好的

近两年,百万医疗保险是赚足了眼球,虽然百万医疗保险在续保问题上有些缺陷,但仍然不能阻挡其成为当下炙手可热的保险明星产品。百万医疗保险因为其低廉的价格,超高的保额,简单的责任,广为大众所喜爱。目前各大保险公司基本都上线了自己的百万医疗保险产品。如此之多的百万医疗类保险产品,是随便挑一款就行了,还是需要细细斟酌比较呢?本文就是来给大家解决这个问题的。

百万医疗保险的基本形态

换一种说法就是,什么样的保险可以称为百万医疗保险,顾名思义,保额上百万的医疗险就可以称为百万医疗保险。这些百万医疗险的共同特征主要有以下几点:

  1. 保额上百万;
  2. 免赔额1万,通常还不能被社保冲抵;(绝大部分)
  3. 免赔额以上的部分100%报销,不限社保内外用药;
  4. 保费只需数百元;
  5. 只要首次投保如实告知,续保无需告知,不因个人身体健康原因或历史理赔情况而单独对个人拒保或调整费率;
  6. 均有停售和整体调整费率的权力。

绝大部分的百万医疗保险基本都具备以上几个特点,但在都具备以上这些特点的同时,又分别拥有自己的特色,以保持自己的竞争力。

百万医疗保险对比

因为培训需要,才做了一个大的百万医疗保险对比表,表实在太大,想截个图都不好截,实在没办法就去掉了一些产品去掉了一些对比的参数,才勉强截了个图以供大家查看。

百万医疗保险对比

图片上的字显得有些小,不知道大家是否能看得清楚。

这个图上对比的很多参数估计很多人看不懂,容我一一解说:

  • 投保年龄:指首次投保年龄;
  • 可续保至:就是产品如果一直不停售,最大可能的续保年龄;
  • 保证续保:在保证续保期间内,不受产品停售及整体调费影响;
  • 核保方式:主要体现在首次投保的时候,主要分三种,无核保、智能核保和线下人工核保,无核保就是健康问卷上的健康告知项有一项不能通过则不能投保,智能核保就是可以对一些简单的身体健康问题进行在线智能判定承保的条件,线下人工核保则可以处理更为复杂的身体健康状况。
  • 基本保额:就是医疗费用报销的上限。
  • 免赔额:表里列上的所有产品的免赔额都是绝对免赔额,是无法用社保报销的额度冲抵的。
  • 宽限期:通俗的说就是允许迟交保费的最大天数,在此期间内发生保险事故,保险公司承担保险责任。
  • 犹豫期:在此期间内可全额退保。
  • 观察期:又叫等待期,在此期间内发生的保险事故,保险公司不承担保险责任(意外原因造成的除外)。
  • 普通门急诊:能保的都是住院前后一定天数的门急诊,除此之外的都不保。
  • 质子重离子:是国际公认的尖端放疗技术(用于治疗恶性肿瘤)。目前国内的医院就上海质子重离子医院一家,其治疗不支持社保报销,故上图中有些支持该治疗方案的产品仅报销60%是合理的。
  • 就医绿通:就是看病预约病床,预约专家等的绿色通道。
  • 医疗垫付:垫付医疗费用,不用自己掏钱看病。
  • 直付:不同于垫付需要申请预约人员前来垫钱,直付是只需要看病,钱直接由保险公司和医院结算。
  • 可选特需:可以勾选去医院的特需部进行治疗,如勾选需另外加保费。
  • 转续保无等待期:从别的百万医疗保险产品转投过来,续保该产品不再计算等待期。
  • 费率:皆提供的是社保款的费率,较非社保款的费率低很多。上表中有些产品因年龄分段的不同,导致某些产品在某个年龄节点显得费率过高,数据仅供参考,大家可以不用太过在意。

了解了这些参数,想必大家对以上的这些百万医疗险应该有了初步的认识。但是我前面说过,由于表太大不好截图,删掉了部分参数,而这些参数对产品的特色也有较大影响。下面我就各百万医疗保险的特色来一一介绍。

各具特色的百万医疗险

我就分产品一个个来讲吧

  • 好医保长期医疗:其最大的特点主要是六年保证续保,六年共享一万的免赔额,健康问卷相当简单。健康问卷宽松,但请重点注意,其保险条款的除外责任中特别的将既往症进行了除外。相当于是降低了投保时的门槛,但提高了理赔时的门槛,有利有弊。
  • 好医保住院医疗:这个与好医保长期医疗很像,连健康问卷和除外责任都一样,区别就在于这个产品没有六年保证续保,但将首次投保年龄放宽至了65岁。
  • 微医保住院医疗:这款产品最大的特点是中规中矩,健康问卷和前两款产品接近,同样在除外责任中将既往症进行了除外。但这款产品有一个最大的特点就是,不介意被保人是否曾被其他保险公司延期、拒保、加费、除外等情况,有过这些情况的,投保这款产品省却了不少麻烦。
  • 尊享e生:这款产品只能说是中规中矩了,最大的特色在于质子重离子治疗可100%报销,可选特需治疗,可选癌症赴日本治疗。
  • 平安e生保:单从参数上来看,在对比中处处落于下风,但却由于其良好的售后服务体系,以及良好的发展势头,赢得业内一片好评。但不能垫付或直付这样的缺陷是不能容忍的。
  • 太平医保无忧:最大的特色就是血压低压小于等于110,高压小于等于180竟然可以正常投保,简直是高血压患者的福音。其次,转续保无等待期,及因异地就医导致不能使用社保的情形,仍可享受100%报销,适合长期奔忙于两地的人群。
  • 安联臻爱医疗:百万医疗中少有的可以线下核保的产品,适合身体健康状况较为复杂的人群。
  • 乐享一生:五年保证续保且可以智能核保,缺点是首次投保高大年龄才49岁。
  • 乐健一生:最大的特色是可以0免赔100%报销,且可以线下人工核保,且可以附加门诊(比较贵),这个产品特别多说一点,从早年的“永安星奕”到近年的“永安乐健一生”再到此款“复星联合乐健一生”,一脉传承过来(无缝转续),可以说是开创性的产品。

关于百万医疗保险产品的介绍暂时就到这里吧,有什么其他问题大家可以加QQ详细咨询。或直接在文后留言评论。

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