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泰康安康无忧尊享版(重疾+医疗)—乐安康升级版

作为经纪人,在为客户设计保险方案时,我常常会建议客户采用A公司重疾险,搭配B公司医疗险。为什么这么设计?因为市场就是这样的!!!B公司的医疗险好,但B公司没有拿的出手的重疾险,A公司的重疾险强,但是A公司的医疗险又太烂。比较怕麻烦的一类客户,希望重疾和医疗,能够在一家公司投保,那么安康无忧尊享版,就可以基本解决这个问题。

什么是安康无忧尊享版?

安康无忧尊享版计划,是由三个险种组合而成。

(一)泰康乐安康终身重大疾病保险  

《泰康乐安康终身重大疾病保险拆解》

保险责任:

发生合同约定的疾病(轻症或者重疾)且符合理赔条件,即可赔付保险金额。
轻症保额占重疾保额的20%。
轻症赔付不影响重疾保额。且享有轻症豁免。
若未发生重疾,发生身故责任,也赔偿保险金额。重疾保险金与身故保险金,二者只赔其一。

(二)泰康乐无忧住院医疗保险

保险责任:住院医疗费用在5万以内,可以通过该附加险报销。

乐无忧医疗险的保险金额有1万,2万,3.5万,5万四个档次供选择,本文案例中选择的是最高档。

等待期30天后,被保人因意外或者因疾病,在泰康定点医院住院治疗(意外不受等待期和定点医院限制),未经过社保或者第三方报销的情况下,70%比例报销社保内费用。若经过社保,商保等第三方渠道报销后,则就余下费用90%报销。其中自费药最高报销额度为1500元。

(三)泰康如意尊享住院医疗保险B款

保险责任:年度累计住院医疗费用在5万以上的,可以通过该附加险报销。

等待期60天,年度免赔额5万元,5万元以上的部分,80%报销。不区分社保内外用药及项目,俗称可以报销自费药和自费项目(条款免责的药品除外)。

什么样的人适合投保安康无忧尊享版?

安康无忧尊享版适合自由职业者,私营业主,或者创业阶段没有办理医保的客户,或者在投保了重大疾病保险和医疗保险时,比较注重保险公司的品牌知名度的一类客户。

安康尊享版同时也适合一群已经拥有社会医疗保险,比较理性的客户,他们对风险转移,风险自留有独到的见解,愿意承担自己能力范围内的风险(比如接受5万的免赔额),而只是排除大额的风险的一群客户。

案例演示:

30岁王女士,投保安康无忧尊享版,乐安康重疾选择保额30万,乐无忧住院医疗选择保险金额5万元,如意尊享住院医疗选择保险金额25万元,合计每年只需要7645元,即可享有:

  1. 22种轻症,可赔3次,最多累计赔付18万;
  2. 60种重疾,1次赔付30万;
  3. 住院报销最多可达30万,不分疾病种类,0免赔额;
  4. 投保人轻症、重疾、身故全豁免,还可以附加双豁免
  5. 最重要的是,赠送绿通就医服务!含有82种疾病的轻症绿通!

假设发生以下情形1:

王女士,投保以上组合1年后,发生乳腺原位癌,治疗花费8万元。其中自费药品及项目2万元。王女士向保险公司申请理赔,可以获得的赔偿金额是:

  • 轻症赔偿金:6万元
  • 乐无忧医疗险报销金额:

社保范围内(80000-20000)*0.7=42000元,

社保范围外自费药最多可以报销1500元,

  • 如意尊享医疗险报销金额:

(80000-50000免赔额)*0.8=24000元

以上三项合计获得理赔金:127500元,且从第四个保单年度起,客户享受轻症豁免责任不用缴纳后续主险乐安康的保费,仍旧享受重疾30万的保障。

假设发生以下情形2:

王女士在投保以上组合2年后,发生乳腺癌,当年度治疗花费35万。其中自费药20万。王女士再次向保险公司递交理赔申请,可以获得赔偿金如下:

  • 重疾赔偿金:30万元
  • 乐无忧医疗险报销金额:5万
  • 如意尊享医疗报销金额:(35万-5万)*0.8=24万

累计获得赔偿金:30+5+24=59万元。

(备注:情形2是在乐无忧的3年保证续保期间内发生的保险责任,假若发生保险事故时,被保人医疗险不在保证续保期内,或者说没有顺利续保,则应该根据当时的险种责任来计算所获得的赔偿金)

什么是泰康绿通服务

当客户经二级以上医院初次诊断罹患82种轻症或者重症疾病,如需进行专家诊断、住院或手术时,客户可以向泰康申请享受重大疾病就医绿色通道服务。泰康将安排国内知名三甲医院的专家为客户提供全面详尽的诊断、治疗及复诊服务。

  1. 专家门诊:安排指定的专家为客户进行门诊诊治服务;
  2. 专家病房:安排客户入住指定专家的病房;
  3. 专家手术:安排指定的专家为客户进行手术;
  4. 医后随访:专家诊治后提供一年的专业医生定期电话关爱回访;
  5. 专家复诊:提供包含专家门诊、专家病房、专家手术的复诊服务;
  6. 交通住宿补贴:报销客户本人就医的差旅费:(累计额度省内2000元、省外5000元为限)。

产品优缺点评测:

优点:

  • 在一家公司的产品线上解决了小病,中病,大病的问题。兼具平牌知名度和产品性价比。
  • 虽然如意尊享医疗免赔额高,但是有5年的保证续保,对于有社保的人士,理性投保的客户,把5万以下的医疗费用风险转向社会医疗保险,而将5万以上的风险保额转向该款每年都可以报销25万保额的医疗险,且不区分社保内外医疗费用,用了一个极低的保费,转移了相对高额的保障,解决了阶段性医疗险保证续保的问题,是过渡时期的一个比较不错的选择。
  • 额外赠送的绿通服务,在解决看病贵的基础上,解决了看病难的问题。

缺点:

  • 附加的2个医疗险,乐无忧是3年保证续保,如意尊享是5年保证续保,如果是终身保证续保那就再好不过了。
  • 乐无忧的费率6岁下年龄段较贵,比较适合6岁以上年龄段人士投保。
  • 主险缴费期结束,附加险不能继续缴费。这个是硬伤。总之,该医疗险就是用来过渡的。

安康无忧尊享版住院医疗组合费率表
泰康安康无忧尊享版费率表

《泰康乐安康终身重大疾病保险条款》

《泰康附加乐无忧住院医疗保险条款》

《泰康附加如意尊享住院医疗保险B款条款》

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评论 3

  1. #2

    38岁女性有好的重疾加意外险吗

    匿名2年前 (2016-12-28)回复
    • 重疾和意外建议分开投保。意外险我们网站有很多推荐。比如安心财险198保50万意外身故,含20万猝死;苏黎世可以自动续保,报销自费药,指定受益人;平安常青树意外险(非常青树重疾莫弄混淆了)等都不错。
      重疾也出了很多新的险种。同方全球多倍保,中意人寿悦享安康,华夏人寿华夏福,都是最新的好产品。具体的需要根据你所在地,你的职业,还有保费预算,保额的要求来建议。

      lijing2年前 (2016-12-28)回复
  2. #1

    那0岁的男孩投哪个重疾和医疗比较好

    匿名2年前 (2016-08-26)回复

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